现在，大家的保险观念越来越强，不少朋友除了会购买大家熟知的社保之外，还会购买一些商业保险，比如给家人购买重疾险，但是市面上的重疾险有很多，大家在购买的时候一定要慎重。那么，大家知道重疾险买什么样的好吗？为什么重疾险不买返还型呢？下面就一起来看看吧。
重疾险买什么样的好
重疾险的作用有哪些
只要是关于重疾险的问题，一定会不厌其烦地首先强调重疾险的作用，因为见过太多虽然具有风险意识，但是没有搞清楚重疾险作用，最后花了不少钱买了重疾险但保障根本不够的案例。
重疾险的作用其实很简单，主要就是保障发生重大疾病风险后养病照护成本以及无法工作的收入损失补偿作用，其次是就医开销的补偿作用。如果你想要更好地了解重疾险，可以咨询“蚂蚁保”。
重疾险买什么样的好
1、保额第一位
明白了重疾险的主要作用，接着就是确定配置多少保额保障才能比较充分，保额也是配置重疾险最应该关注的地方。
由于重疾险的作用主要是收入补偿，因此建议重疾险的保额最好在3倍年收入以上，这样起码可以保证风险发生后在一段时间内家庭收入不会受到太大的影响。
另外考虑到百万医疗险的不稳定性，为了保证就医开销的充足，重疾险保额建议至少20-30万，而且对于一些没有工作或者收入不高的朋友，那么建议至少配置20-30万保额。
2、保险期间第二位
明确了保多少，下一步就要选择保多久的问题了。
对于重疾险保险期间的选择，小编的推荐顺位如下：
第一名：保至80岁
第二名：保至70岁
第三名：保至60岁
第四名：保终身
最推荐保至80岁是因为目前国人的平均年龄也都还没到80岁，上海、北京的平均寿命稍高一些，正好80岁，所以重疾险保至80岁基本上算是伪终身的保障了，超过80岁，身体机能也无法承受高强度的治疗手段了，通常也都采用保守治疗，开销相对也没有那么大了。
接着是推荐保至70岁，虽然看着没有保至80岁充分，但是基本上把大部分人生阶段也都保障了，在选择保80岁交费压力比较大的时候，便可以选择保至70岁。
一些朋友可能收入确实有限，预算不多，为了保证买够保额，就可以选择缩短保险期间，因此第三顺位推荐保至60岁。这样可以把创造收入的年龄段给保障了，可以低成本地发挥重疾险的作用。
如果保至60岁，预算还是不够，那么就推荐配置纯重疾，即只有重大疾病那保险金，而没有轻症、中症保险金，理赔的要求会更高，但核心的重疾病种还是能够有所保障。
3、重疾赔付次数
关于多次赔付重疾险，除了癌症二次赔付和心脑血管二次值得考虑，其他的重疾病种分组多次赔付、不分组多次赔付必要性不高，华而不实。
因为分组多次赔付重疾险通常费率会比较高，配置相同的保额必然会花费更多的钱，与其花钱提高重疾赔付次数，不如将充足的预算提升单次赔付重疾险的保额。
癌症二次赔付（首次癌症后3年持续、复发、转移、新发再次赔付）的必要性主要是因为现如今各类癌症的3年、5年生存率越来越高，且升高的趋势相信还会继续保持，癌症二次赔付的价值也将会越来越高。
4、其他责任
除了以上提到的关注点，其他诸如满期返保费、身故赔保额的责任，建议是不要选，就是因为这些责任，才提高了配置重疾险的成本，花了很多钱反而没有买够保额。身故赔保额责任本身也是和重疾责任互斥的，二者仅能赔付一项。所以身故保障建议还是通过定期寿险保至60岁，将退休前的早亡家庭收入损失进行保障。
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为什么重疾险不买返还型
重疾险不买返还型，主要是因为保费要比消费型要高，而若是被保险人想要获得保障和理财的两种功效，可以投保消费型重疾险，再用省下的钱买保本型理财产品，这样获得的收益会比买理财保险要好。
除了贵，收益率低，杠杆比低，不划算的缺点外，返还型保险还有两个不足之处：
1、中途出险不返还
返还型保险如果在被保期间出险，是不返还所交保费的。大家可以再看看上面小喵举的栗子，一旦出险，相当于多花了5倍的价格，买到跟非返还型保险一样的保障。
2、捆绑身故责任
返还型保险捆绑了身故责任，但有的人可能会觉得返还型的重疾险身故也能赔，会比消费型的好一点，但其实也忽略了一种情况：返还型的重疾和身故是共用保额的。如果先患重疾后身故的话，那多出的身故保障就没有用了。
所以，“蚂蚁保”强烈不建议你买返还型保险，从保障的角度出发，挑选消费型保险比返还型保险划算多了。
重疾险买什么样的好？在上文中，小编为大家做了简单的介绍。其实，现在市面上有很多种类的重疾险，但是大家还是要根据自己的实际情况来购买，最好咨询一下“蚂蚁保”，希望本文能够帮助到大家。
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