最近,一款网红医疗险,在市场上火了。12月1号上线,仅仅84小时,参保人数就超过了100万,累计保费突破1.8亿元。上市7天,参保人数就超过了140万。它的名字,叫穗岁康。后台有非常多小伙伴来问我这款产品怎么样,值不值得买。这不,测评马上就给大家安排上。事实证明,这款医疗险产品,真的够硬核。
这款网红医疗险产品,亮点非常多。
1. 背景显赫,政府亲自操刀
事实证明,有背景的医疗险,在老百姓群体里,接受度就是高。
作为一款保险产品,穗岁康的背景够显赫。
它是由广州市政府同意,广州市医保局指导设计,中国人寿等四家大型险企共同承保的。
也因此,穗岁康从诞生开始,就自带光环。
2. 参保门槛极低
作为一款普惠型医疗险产品,它几乎是0门槛。
不限年龄,不限既往病史,不限户籍,不限职业,只要是广州的医保参保人都可以投保。
之前因为健康问题被百万医疗险拒绝的,或者是除外责任了的小伙伴,都不用担心。
这款医疗险,大家都可以买。
3. 价格便宜
这款医疗险,保费标准完全统一。
不管男女老少,统一每人每年都只要180块。
对老年人来说,常规的商业百万医疗险价格普遍都超过千元了,穗岁康相对普惠得多。
再加上缴费用的是本来就拿不出来的医保个人账户里的钱,感觉就像不要钱一样。
一个字,爽!
4. 缴费、报销超便利
商业医疗险在理赔时,都需要投保人先垫钱,然后提交理赔材料,再等待赔付。
而这款穗岁康,在投保时,可以使用个人医保卡里的余额直接缴费。
到报销时,比如说发生门诊或住院医疗费等,它也能通过医保系统实时结算,直接赔付。
整个过程可以说是无缝衔接,超级方便。
5. 保障范围较全面
穗岁康的保障内容有五部分。
除了基本的三大保障:住院、门(急)诊和门诊特定病种。
穗岁康还增加了特殊医用耗材和指定病种筛查费用的报销。
看起来保障范围又多又好,但实用性具体怎么样呢?
接下来再继续看。
穗岁康的保障内容,分为5部分。
(1)住院和门诊特定病种基本医疗费用补偿
翻译一下,这一项保障责任,保障的是在定点医疗机构住院时,或者进行门诊特定病种治疗时,发生的基本医疗费用。
也是最常见的住院治疗情况。
这里我们要注意三点。
第一点,该项保障责任,只能报销社保范围内的费用。
第二点,该项责任年度免赔额为1.8万元,报销比例为80%,年度限额100万。
第三点,门诊特定病种治疗,具体指的哪些病种?
直接看下图。
总的来说,该项保障内容还比较实用,报销比例也还不错。
只不过免赔额稍微高了点,报销比例不够完美。
最大的缺陷就是,不能报销社保范围外的费用。
(2)住院合规药品费用和检验检查费用
这一项保障,指的是在指定医疗机构住院时,发生的住院合规药品费用和检验检查费用。
重点是,免赔额1.8万元,报销比例为70%,年度累计限额为100万。
这里我们注意一下。
这一项保障内容包含自费药,也就是说,它是不限社保范围的。
对于需要经常外购自费药的患者来说,这一项也超级实用。
(3)门诊合规药品费用补偿
第三项保障内容,报销的是门(急)诊发生的合规药品费用。
这一项保障也不限制社保范围,累计报销额度为30万。
但是我们要注意一下它的免赔额。
如果是国家谈判的药品以及符合指定范围的创新药品,年度免赔额为1.8万元,报销比例为60%。
(条款列出的指定创新药品仅一项,多数为国家谈判药品)
如果是上述以外的其他合规药品,年度免赔额为5万元,报销比例为50%;
这一项保障,对需要购买大量自费药的小伙伴们来说,看起来也非常实用。
但是赔付门槛确实太高,理赔比例也降低了,总报销额度也不高。
(4)特殊医用耗材补偿
“特殊医用耗材费用”这项保障责任,实用性就没那么高了。
因为它只针对18周岁以下的1型糖尿病患者。
并且只对特殊医用耗材费用进行补偿,保额为5.5万元,赔付比例70%,没有免赔额。
需要注意的是,这个特殊医用耗材把胰岛素泵主机单独分了出来,规定限额4.2万,3年限报一泵。
而其他特殊医用耗材,每季度报销限额3250元,每年限额1.3万元。
整体来说,这项保障只针对特定人群。
(5)指定病种筛查费用补偿
这一项稍微敷衍一些。
指定病种限制,指的是鼻咽癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、大肠癌等疾病的筛查。
同时要求,患者要到指定医院专科门诊进行就诊,由副主任医师及以上医师出具诊断意见后进行筛查。
只有符合以上规定的筛查费用,才可以报销,并且每年最多报销100元。
如果单次报销费用低于100元,报销比例是80%。
整体来看,前三项保障内容还比较实用。
但是后两项,保障作用有限,限制也很大。
感觉像是为了好看,硬拉出来凑数的。
不过,考虑到它价格低廉,180块就能买到230万的保障,并且没有门槛,既往症也不除外,还能直接刷医保卡。
能做到这样,已经非常非常优秀了。
单看这款产品,对于那些上了年纪,买普通商业百万医疗险较贵的小伙伴来说,它确实足够让人心动。
但是,在整个保险市场上,它是什么定位?
跟其他产品相比,它有优势吗?
我找了一款比它更贵的百万医疗险,以及更便宜的广州惠民保,让它们来对比一下。
跟惠民保相比,穗岁康几乎是碾压。
保额更高,投保门槛更低,还没有既往症的除外责任。
赔付范围也更广,社保范围外可以报销的药品更多,续保还更稳定。
并且理赔时可以从医保账户直接扣钱,流程也更简单了。
所以相比广州惠民保来说,穗岁康虽然更贵一些,但保障也更好。
但是跟常规的商业百万医疗险相比,两款产品各有优劣。
比如说在投保门槛上,穗岁康完胜。
不限年龄、不限既往病史、不限职业,只要是广州的医保参保人都可以投保。
也就是说,假设一个癌症病人现在投保,下个月只要自费部分超过免赔额,立马就能立马报销。
而商业百万医疗险别说癌症了,检查出来个结节都可能除外,基本上必须要完全健康的小伙伴才能买。
还有在投保和理赔程序上,穗岁康也更方便。
通过个人的个人医保账户就可以直接缴费,还支持一站式结算,少了不少麻烦。
但是在保障上,商业百万医疗险明显占了上风。
第一,免赔额更低,更容易达到理赔标准。
目前,大部分百万医疗险是每年1万免赔额。
只要超过这个数额的医疗费,百万医疗险可以全部报销。
很多产品还会对癌症等大病,实行0免赔。
而穗岁康的五项保障内容,前三项都有独立的免赔额。
住院免赔额1.8万,药品费用和检查费免赔额1.8万。门诊合规药品免赔额甚至高达5万。
说实话,想达到这个理赔门槛,不太容易。
第二,报销比例更高。
穗岁康的几项责任,报销比例最高的是80%,低的是50%,还有各种限制。
而常规的百万医疗险在减去免赔额之后,报销比例一般都是100%。
第三,报销上限更高。
比较实用的报销额度,穗岁康加起来也就230万。
而市面上优秀的百万医疗险,都是普通住院200万保额,重疾400万保额。
举个例子更加直观。
穗岁康的产品宣传页面中,举了这样一个例子。
52岁的严先生,每年花180元投保穗岁康。
得了肝癌后,看病一共花了29.33万元,用穗岁康可以报销9.15万。
最终自己需要支付8.4万。
而如果他买的是百万医疗险,52岁每年的保费是1000元上下。
但是得了肝癌后,几乎一分钱都不需要自己支付。
因为很多百万医疗险,对于癌症是0免赔,不限社保范围,100%报销的。
总的来看,虽然穗岁康比惠民保好了不少。
但相比投保门槛更高、价格也更贵的百万医疗险,还是存在保障差距的。
那么,穗岁康适合哪类人群配置呢?
作为一款普惠性的医疗险产品,穗岁康无论在投保门槛、价格还是保障内容上,都非常不错。
但是作为一款惠民版的“百万医疗险”,穗岁康的保障内容却有些不尽人意。
并不能直接取代常规的商业百万医疗险产品。
针对穗岁康的以上特点,我建议下列人群可以直接入手。
(1)已经患病,医疗费数额较高,正在治疗的
处于这个阶段,基本上是什么保险产品都买不了了。
穗岁康作为一款医保福利产品,这个时候简直是救命稻草。
能帮忙减轻多少经济负担,就减轻多少吧。
(2)因为健康状况不佳,被常规商业医疗险拒保了
买过商业医疗险的小伙伴都知道,医疗险都有健康告知。
如果不符合,就会被拒保。
但穗岁康没有健康告知,无论身体状况怎么样都能买。
尽管保障内容不够完善,但总比裸奔强。
(3)已配置常规商业医疗险,但被除外责任承保了的
也有一部分小伙伴,投保前身体有一点小毛病。
百万医疗险也买了,但是某个器官责任被除外。
这时候,也可以通过投保穗岁康来补充这一项保障。
(4)经济压力较大,只交了医保的广州老人
穗岁康对全部年龄都统一定价,无论是1岁、30岁、还是60岁,保费都是180元。
如果家里经济压力较大,老人只交了医保的话,也可以考虑穗岁康。
至于身体健康、年龄符合的朋友,最好还是优先考虑百万医疗险。
一旦发生理赔,赔的更多,也能最大程度地给家庭减轻负担。
目前,穗岁康只有广州医保的参保人,可以投保。
作为一个曾经在广州工作过两年的人,真的超级羡慕当地的福利。
早茶超好吃,物价也不贵,气候非常棒,房价控制的也好。
医保福利更是令人羡慕,门诊没有免赔额,报销比例还高。
就连商业保险这块,当地政府也一直在探索。
去年,广州等地区率先推出惠民保,后来各个城市先后模仿。
希望这次的穗岁康,其他省市也能尽快学起来。
切切实实的造福更多省市的朋友。
唉,又是羡慕广州人民的一天呀!
最后附上投保方式:投保日期:12月1日-1月31日投保途径:关注“广州医保”、“中国广州发布”、“穗岁康”微信公众号,扫描“穗岁康”单张海报、折页或其他宣传途径等都可以进行投保。想在线下投保也可以,“穗岁康”服务网点遍布全市11个区,约200家。如有需要可到就近服务网点,通过现场工作人员协助办理参保。
更多保险问题,咨询专业老师快速解答
进入微信搜索微信号:bx33358(点击复制微信号)
推荐阅读: