最近，保险界有一件大事发生，关系到每一个人：所有旧定义重疾险，将在 2021 年 1 月底全部下架。在接下来的十几天内，老产品都会逐渐停售，很多朋友或许会纠结，新旧重疾到底买哪个更划算？今天这篇文章，深蓝保实验室就来给大家分析一下。
旧定义重疾即将下架，要买吗？
距离重疾新定义发布，已过去 2 个多月，目前上线的新定义重疾并不多。
深蓝保实验室将目前上市的新定义重疾，和过往测评的几百款旧定义重疾对比后，得出一个结论：
就目前的情况来看，旧定义重疾的保障更好、性价比更高。
为了方便大家了解，我们专门整理了一张对比表：
直接说结论：
从保障、灵活度、价格这三个方面来看，旧定义重疾都更值得考虑。
关于择优理赔，不了解的朋友先别着急，我们会在 第三段 详细分析。
所以对于想买旧重疾险的朋友，现在是最后的上车机会，一旦错过就再也买不到了。
最近和谐健康上线了一款新定义重疾——福满一生，跟自家旧定义重疾福乐保非常像。
由于是同家公司的产品，下面我们就以这两款重疾为例，帮大家详细分析下新旧重疾，到底差别在哪？
新旧重疾，差别有多大？
我们将福满一生、福乐保的保障，整理成如下表格：
直接说结论：新重疾福满一生的保障稍微差了点、价格也更贵。
和旧重疾福乐保对比，福满一生主要有以下 3 点不足：
轻症赔付比例低：按 30% 保额赔付，而旧重疾福乐保能赔 45% 保额。在原位癌的保障上也是福乐保更好。
保障不灵活：只能选保终身，对于预算不多的朋友来说，缴费压力有点大。
价格较贵：同样选保终身，两者保障差不多，但福满一生要贵 20% 左右。
当然，这里只是和旧重疾相比，福满一生的优势并不大。
如果等到旧定义重疾全部下架，在目前的新定义重疾里，福满一生 其实也还算不错的了。
总之，我们建议对于想买重疾险的朋友，可以 趁旧定义重疾还没下架，抓紧买一份旧重疾险。
旧定义重疾，怎么挑最合适？
市面上的旧定义重疾有很多，到底该怎么选呢？建议大家参考以下两个步骤：
步骤1：选择适合自己的保障我们过往测评了数百款重疾险，大致可以分为以下 6 类：
直接说结论：
对于大多数人来说，“标准版” 就够用了。
重疾险的保障越多，价格就越贵。预算充足，想保障更好的朋友，可以选 “进阶版” 或 “豪华版”，甚至 “顶配版”。
举个例子，小刘有家人曾患过恶性肿瘤，他想加强癌症保障，就可以选择癌症多次赔的重疾。
步骤2：优先考虑可择优理赔的产品在选了适合自己的保障后，再从中挑选支持择优理赔的产品。
所谓 “择优理赔” 就是，买了旧定义重疾，对同一种疾病，新旧两个定义，哪个宽松赔哪个。
此次新定义重疾，虽然部分疾病理赔变松了，但也有一些变严了，而 支持择优理赔的旧重疾，全部按最宽松的情况来赔。
为了尽可能帮助到大家，我们将目前公布了择优理赔的公司，整理如下：
1中国人寿22同方全球人寿
2平安人寿23大都会人寿
3太平洋人寿24友邦人寿
4泰康人寿25富德生命人寿
5泰康养老26长城人寿
6新华人寿27百年人寿
7太平养老28恒大人寿
8信泰人寿29东吴人寿
9昆仑健康30合众人寿
10招商仁和人寿31中宏人寿
11工银安盛人寿32德华安顾人寿
12陆家嘴国泰人寿33英大人寿
13中英人寿34北大方正人寿
14中意人寿35利安人寿
15复星保德信人寿36汇丰人寿
16交银康联人寿37鼎诚人寿
17光大永明人寿38渤海人寿
18众安保险39中信保诚人寿
19天安人寿40太平人寿
20华泰人寿41横琴人寿
21爱心人寿42国富人寿
（备注：排名不分先后）
大家点击以上保险公司的名字，就能看到最新的择优理赔信息。
可能有些朋友会比较担心，真有这么好的事儿吗？会不会是保险公司的噱头？
如果你对于择优理赔还是不太放心，不久前，我们刚分析过信泰的择优理赔案例。
择优理赔的旧重疾，哪些值得买？
目前在售的旧定义重疾险中，我们选了 7 款支持 “择优理赔” 的产品，一起来看下：
直接说结论：
如果想保到 70 岁：康惠保旗舰版比较值得考虑，30 岁的朋友买 50 万保额，只需要 3000 块钱左右。
如果想保终身：超级玛丽 2 号 max、超级玛丽 3 号 max、达尔文 3 号 都很不错，60 岁前能多赔 30 - 40 万，原位癌还能多赔 1 次。
如果追求保障全面：健康保多倍版 max 重疾不分组，获赔的概率会更高，保障也最全；超倍保 重疾分 5 组，最多赔 5 次，整体保障也不错，价格也更便宜些。
常见问题解答
在这新旧重疾交替之际，我们整理了两个大家最常问的问题：
① 没公布择优理赔的产品，能买吗？目前只有部分公司的产品支持择优理赔，那没公布的产品，还能买吗？万一以后发生理赔，能按新定义赔吗？
根据《健康保险管理办法》第 23 条规定，买了老版重疾，即便没有公布择优理赔，也依然能按宽松的赔。
只是需要提醒大家，如果将来按照旧定义拒赔，但新定义可以赔的情况下，可能要跟保险公司打官司。
不过，保险公司大概率会败诉，这也是越来越多保险公司主动公布择优理赔的原因，与其将来吃力不讨好，不如现在做个顺水人情。
如果你想更稳妥一点，我们建议：可以先选已经支持择优理赔的产品。
② 以后的新重疾，保障会更好吗？保障有可能会更好。
毕竟重疾新定义刚出来，各家保险公司还不敢推出太激进的产品，还需要一些时间。
就像前几年的重疾险还很贵，但近两年价格明显下降许多。
只是还要等多久，才会出现高性价比的新重疾，谁也说不好。
写在最后
保险只是一种抵御风险的工具。对于没有任何保障、处于 “裸奔” 状态的朋友来说，还是要提前给自己做个规划。
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