不少朋友买保险，既希望保障好，又想保费便宜。叶女士和先生是双职工家庭，夫妻俩收入还不错，但养孩子、还房贷压力也不小。她想给一家三口买些保险，希望性价比尽可能高。希望能花费 1.3 万元，为全家人配齐保险。
家庭情况
想要为一家三口配置适合的方案，需要详细了解一家人的收入、健康等情况。
叶女士夫妇：夫妻俩健康状况比较好，平时会开车上下班，比较关注大额的治疗费用风险。
儿子：年纪还小，身体一直比较健康，买保险很容易。
总的来说，一家三口的情况比较理想，叶女士希望方案能在预算内，将保额尽量做高。
方案设计
成年人离不开四大险种的保障，但孩子不用赚钱养家，不用买寿险。
下面一起来看下投保思路。
1、叶女士夫妇投保思路叶女士希望重疾险能保一辈子，保额能有 80 万。考虑到预算只有 1.3 万元，全部买终身的会超过预算。
于是我们给夫妇俩选了 30 万的 超级玛丽 2 号 Max 和 30 万的 瑞泰瑞盈（将于 1 月 15 日下架）。
在 60 岁前不幸得了大病，可以赔 78 万，60 岁后也有 30 万保障一辈子。
这种 长短结合的方案 能在有限的预算内，尽可能做高保额。
当然只有重疾险保障还不够，我们还给夫妻俩选择了 好医保长期医疗（支付宝搜索 “深蓝保”），可以报销高额的医疗费，和重疾险互补。
夫妻俩要养孩子，还有一百多万的房贷，家庭责任重，因此意外险和寿险必不可少。
定寿选了 100 万保额的 定海柱 2 号，是目前 性价比最高 的产品。
意外险给夫妻俩选了 100 万的 小米综合意外 2020，如果不幸意外去世，能留下一笔钱给家人，让他们继续正常生活。
2、儿子投保思路儿子是夫妻俩的宝贝，叶女士一再强调孩子的重疾险保额要足够，也要能保孩子一辈子。
我们给儿子选了 30 万的 健康保多倍版 Max 少儿版 保障一辈子，重疾能赔 2 次，另外还搭配了一份 50 万的 晴天保保超越版 保障 30 年。
在孩子 30 岁前，最少有 95 万重疾保额，30 岁后也还有 30 万保终身。
我们也给孩子配置了和大人一样的好医保长期医疗，不仅能报销住院的医疗花费，理赔后也不影响续保。
此外，孩子没有风险意识，我们给他配了一份 大保镖少儿版，可以解决意外导致的门诊、住院等花费。
整套方案总共花费 13145 元，全家人都有了比较全面的保障，叶女士对这套方案还是非常满意的。
3、方案不足虽然方案满足了叶女士的需求，但并不完美，这套方案的主要不足是：
重疾保额后期不够用：大人在 60 岁后、孩子在 30 岁后，重疾都只有 30 万，很可能保额不够用。
我们建议叶女士，等过几年预算充足了，可以再进行加保，从目前来看，至少未来几十年里保障足够用了。
保险配置本来就是不断优化的过程，先做好当前的保障就好，毕竟保险很难一步到位。
答疑解惑
在和叶女士沟通的过程中，我们针对她的问题做了详细解答。
Q：当地没有分支机构，理赔怎么办？保险的理赔方式有很多，可以在柜面理赔、在线理赔、邮寄资料理赔。
现在很多公司的理赔都是通过邮寄资料，同样很省时省力。
只要投保前如实健康告知，理赔时资料齐全，符合理赔条件就一定会赔的，这点大家完全不用担心。
写在最后
买保险就像量体裁衣，只有适合自己的才是最好的。
在买保险的过程中，如果遇到任何问题，都可以 长按下方二维码，我们有专业的规划师一对一协助。
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