在我们养老体系中，一般会有商业保险和社会保险，社会保险我们一个基本保障，基本所有的人都会购买，对于有经济能力家庭来说，为了老年的生活更加舒服，会再额外购买一个商业养老保险，但是很多人表示不要买，这是为什么，为什么千万不要买商业养老保险呢?
一、商业养老保险为什么不买
1、真实收益不高，很多保险人员说的年利率很高，其实根据产品以及以及利率计算，得到的收益并不是很高，因此没有实现养老保障，这就是相当于一个可以自由存钱的地方。
2、保费一般比较贵，对于很多家庭来说，这是一笔不小的开支，毕竟养老保险一般都是上万的保费，在收益不对等的情况下，是不可取的。
二、商业养老保险特点
根据商业养老保险的种类，不同产品其特点会有不一样，比如
第一种：传统型养老险
这类保险的特点就是比较固定，也就是回报是固定，但是其很难抵御通货膨胀的影响，会有贬值的风险。
第二种：分红型养老险
这类保险就是除了成本之外，还会根据每年的实际情况，会进行一定比例的分红;收益与保险公司相关，可以抵制一定的通胀，让养老金价值保值以及增值的空间，而分红是不稳定的，公司可能收益好的时候，其增值就高。
第三种：万能型寿险
这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费会有进入一个万能账户，其收益会有一个保底的利率，灵活性比较大，可以随时取。
第四种：投资连结保险
长期投资的方面，其主要是投保，后是保障，因此对于这类保险风险比较高，如果经常性的调整，损失可能会很大。
三、商业养老保险和社会保险哪个好
1、两者的缴费方式不同
社会养老保险的缴费方式，是职工的单位代缴的，一部分存入国家，一部分存入个人账户;
而商业养老保险，其保费都是全部交给保险公司，只有在需要的时候拿出来即可。
2、养老金发放单位不同
社会养老保险金，在年老之后每年的的养老金是由当地政府统一发放的;
而商业养老保险，是由保险公司直接发放到被保险人银行账户的。
3、保障水平的不同
社会养老保险，缴费相对少，保障当然也不多，但稳定，年老之后保障固定;
而商业养老保险，缴费高，一般费用都是上万，其保障不是很稳定，要看您投保的公司而定。
因此没有哪个一定好，一个不好的选择，对于社会保险是最基本的保障，而商业养老保险是可以作为养老补充进行投保的。
商业养老保险整体来说，收益不是很高，其保费也是比较高，一般很难有家庭可以承担的。
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