商业保险属于保险公司设计并销售，受到了市场的严格管控的隶属于保险公司的盈利性产品，每个人的保障必要性需求是不同的，而不同的保险种类为我们提供的保障权益也截然不同，并且单一的险种是不可能满足全面保障追求的，商业保险方案变得越来越热门，那么到底合适的商业保险方案都是怎么样的呢?我们购买商业保险时都需要注意什么?来看看文章的具体分享和介绍吧!
一、什么是合适的商业保险方案
商业保险方案可以视为是一系列的产品组合的统称，我们可以通过合适的产品选择来获得全面的人生风险的转移及资产规划，更好的统筹管理，转移和降低我们个人及家庭的风险损失。
当然现在的市场代理人就是保险产品“物件”与投保人之间的沟通桥梁，实现最合适自己的保障方案的配置。
二、商业保险方案要如何规划
想要规划全面的商业保险方案，我们先了解一下必备的人生风险保障产品都有哪些。
这里小编认为主要包括了意外保险、定期寿险、重疾保险、商业医疗保险以及商业养老保险。
而在具体规划问题上，肯定是根据投保人情况及需求上的不同而异的。
比如小孩群体，意外险、医疗险、再组合重疾险参保就够了。
而一般成年群体，还需要寿险来分担家庭责任风险，还可以做好提前的商业养老规划;
针对老年群体来说，意外高发而且健康保障配置受限制，则需要老年意外保障(涵盖医疗责任)以及防癌保障。
三、购买商业保险的时候要注意什么
商业保险并不是社会保险，它的配置是有自愿性的，也有很大的保障差异，并不是全民统一、强制配置的险种，所以我们的选择一定要谨慎:
1.要注意家庭的平衡，关于险种的分配情况，占用的支出比例情况等，在配置必要性上，家庭责任最重的经济担当角色优先性要大于老人和小孩，而保费支出水平要考虑到家庭净收入情况，不宜高于10%。
2.要了解各险种的大致价位水平，量力而为，并了解保障权益，针对一些有替代性的产品，可以根据实际参保案例转换，比如老年群体将防癌险用来替代重疾险投保。
3.不建议购买返还型终身性的产品，性价比不高而且往往会占用大额资金，风险杠杆不足就失去了我们追求保障的初衷。
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