伍是我经办的一个客户，今年年初带着2万块钱去定存的时候，被银行工作人员忽悠买了一个5年期保险理财，现在家里急用钱的时候这笔钱却拿不出来了。经亲戚推荐，到笔者这里来了解银行买的5年期保险理财退保能否成功，有什么方法可以将“存”的这笔钱全部拿出来。
笔者在了解到基本的情况之后，用以下三个步骤将伍目前的问题解决了，具体内容如下：
第一步：在银行买的5年期保险理财退保怎么做才能成功
首先，笔者了解到伍先生今年已经66岁了，当时是听说这个利息高于定期存款也没有其他风险，于是在“存”完钱之后，提着“做活动”送的一箱礼物就回家了，这箱礼物现在还在家里没有动过。在这期间存在误导销售以及违规送礼的嫌疑。
于是，笔者经过多方联系联系上了当时推荐的银行工作人员以及保险销售人员，在交流之后发现当初并没有录音录像，确实存在很多问题。于是笔者开始联系伍准备材料。
第二步：银行买的5年期保险理财退保流程
当伍准备好了授权委托、理财保险单原件、退保的申请书以及年初时缴费的发票寄送了过来，笔者还在与伍的交流当中还发现保险公司没有给伍打电话进行回访，当时伍已经年满65岁，保险公司在过程中没有录音录像，这其中确实存在许多不符合规定的行为。
在于保险公司多次协商之后，对于摆在台面上的证据，保险公司也难以反驳，最终答应在扣除10块钱工本费以及必要手续费之后，退回剩余全部保费。在几天前，伍带着自己的身份证和银行卡去之前的银行办理退保手续之后，在最近拿回了将近两万的保费。
第三步：银行买的5年期保险理财退保怎样避免损失
出现定存变成保险理财的情况并不奇怪，一方面银行工作人员推荐到保险业务员，在“利率高于定存”“风险不大”的情况下，故意模糊了保险的概念。另一方面，能够领取礼物，贪小便宜的心理会导致部分客户忽略对保单的查看。
大家如果想要降低退保的损失，那就尽量在犹豫期内退保，毕竟银行的理财保险也是有10天左右的犹豫期。
过了犹豫期想要全额退保虽然会比较麻烦，但是理财保险并不适合每一个人，为什么不试一下让自己的损失变得更小呢?如果不成功的话，也可以来咨询笔者了解解决办法。
哪些情况可以全部取回？
如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？
代理人是有代签字行为
销售过程中有返钱或者送礼
销售过程中夸大产品收益和理赔
代理人有诱导或者误导销售等
如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys782(点击复制微信号)
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