众所周知，商业保险产品的种类是非常丰富的，针对不同的风险隐患问题予以保障权益的险种设计是截然不同的。那么您是否了解过商业保险中的意外险呢?这类产品都涵盖了哪些保障权益，具体细分是如何的?我们在配置和选择的过程中需要关注的都有哪些问题呢?来看看文章整理的系统而详细的介绍吧!
一、什么是商业保险中的意外险
商业保险是一类具体商业性质和盈利性的保险产品的统称，是保险公司设计的并经国家银保监会的严格审核和管理，予以上市销售的商业化产品。这之中，针对意外风险而设计的产品就是意外保险。
当然，意外保险产品的意外性的要求是有严格的标准的，一定要满足突发性、不可控性、非病理性、非人为性等因素，而且要求是意外事故为造成理赔责任的直接原因的情况，才能够予以理赔给付，针对不予理赔的情况，保险条款中还会明确约定免责内容。
二、意外险产品的种类有哪些
意外险，根据具体的保障权益和偏向的事故情况的不同，可以分为以下几类：
1、意外伤害保险，是仅仅提供意外责任造成的死亡和伤残责任的产品;
2、综合意外保险，是意外伤害保险叠加意外保险保险的综合保障性产品，责任涵盖更为丰富，保障更全面;
3、旅游意外保险，顾名思义是专门针对旅程途中的意外保障内容，可能还涵盖有行程延误、行李失窃等跟旅游旅途相关的人身及财产损失保障;
4、航空意外险，就是在航程中的人身保障权益，杠杆是非常高的，几十元就可以撬动百万的身故杠杆;
5、交通意外险，专指公共交通意外事故的意外保障责任。
三、意外险要如何购买
意外险产品大都是高杠杆的产品，这里小编首先要跟大家说下买这类产品选择一年期产品即可，每年投保一次，这样的杠杆更高，不要选择附加责任，更不要选择长期意外险;
第二，意外险产品的费率水平跟职业相关性比较大，如果职业风险过高的话，费率可能会高于定期寿险，这时候可以考虑配置寿险来替代意外险;
第三，在保障责任的涵盖上，要优选保额高、内容齐全的产品，免责限制也是越小越好，一些卡折式的意外险套餐都是不错的。
另外，意外医疗责任的额度是单独区分开的，要注意到免赔额及报销比例设计的问题。
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