现在越来越多的人开始关注寿险保障的问题的，从最开始我们对这类产品的排斥，到现在我们将之作为责任和资产传承的工具，很显然保险市场的变革推动是非常大的。而且人寿保险的种类设计上也有了革新，更能满足不同人群的需求。那么你知道人寿保险退保计算方式是怎样的吗?怎么做损失才最小?
一、人寿保险退保计算方式
人寿保险按照理财性质有无的划分可以归类为普通人寿险和分红型寿险、投保型寿险和万能型寿险四种，后三者都是有分红收益的保单，它们的退保计算方式是不一样的。针对犹豫期内退保的，都能返还已交保费，扣工本费用后返还;在犹豫期后的退保计算不同：
1、普通人寿险的退保，是返还保单当时的现金价值的;
2、理财型寿险的退保，返还的金额是现金价值+累计收益和收益利息。
这里的现金价值的计算是已交保费扣除成本、佣金及风险保费的净额;而理财型保险的累计收益的计量是根据保险公司的理财投资收益回报而定的，是一个不确定的数值。
二、怎么退保损失最小
想要退保损失最小化，最直接了当的方式就是在保单的犹豫期间内退保产品，一旦过了犹豫期，正常退保就有一定损失，除非能够证明属于非正常退保的情况，包括了以下几种非正当类型：
1、投保中有代理人的诱导、欺骗的行为，包括了可以隐瞒被保险人健康情况、夸大保障利益、保单收益等等;
2、存有保险方的不当操作，比如姓名不是本人签署的，没有回访电话、回访记录中没有履行风险提示的义务等等;
3、有其他行业违规行为，比如保单返点、回扣等等。
以上如果有证据证明属实的就可以协商全额退保，退保损失可以做到最小化。
三、退保过程中需要什么
跟我们选择产品投保一样，退保的时候也同样需要注意替换保单选择的问题，退保前关注到被保险人的年龄及健康情况;
选择新保单产品的时候除了注重保障、价格决定保单性价比之外，还有产品等待期的问题，争取到保障更换时还是连续不间断的。
而且，原保单绑定的银行卡账户最好提前转移，避免由于操作及时效问题造成代扣成功，又产生不必要的额外损失。
哪些情况可以全部取回？
如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？
代理人是有代签字行为
销售过程中有返钱或者送礼
销售过程中夸大产品收益和理赔
代理人有诱导或者误导销售等
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精彩评论
我入了20年的保险当时业务人员说交满20年就可以把本钱拿出来，交完了打客服电话说不能取，感觉坑好大，完全不能接受
1小时前 赞 854
岚岚： 取不出来去世以后才能取
木南?： 那真是个坑，我也是给孩子交的20年的，说的时候说的可好了
二姐： 取不出是因为你没找第三方维权，加微信他们提供一对一专业指导
用户1008727707814赵晓峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服务很专业，基本退款，挺满意！
马蜂君： 谢谢你们的信任！有需要可以加下我微信。 复制微信：xys6875(点击复制微信号)
教书育人小园丁： 是谢谢你们，我都不敢相信，居然成功退款了！！
保险维权找第三方靠谱吗？有成功退款的伙伴提供点意见吗
1小时前 赞 452
得之坦然，失之淡然！： 他们是退款到你账户后才收费，应该靠谱，我刚加了他们在聊了，还是挺专业的
得之坦然，失之淡然！： 自己去退要被气死，他们有一万个方法让你退不了，我是不想再折腾了
ts666： 那我先加老师咨询一下，咨询免费吧？
马蜂君： 找我们退肯定是靠谱的，都这么多兄弟姐妹退下来了。不管有没有需要，都可以先加一下我微信：xys6875(点击复制微信号)
ts666： 非常感谢，已经加上了！
商业保险有问题可以保险维权吗？保险退 保流程是什么样的？
2小时前 赞 8
小热乎： 只要确实保险购买有问题，保险法保护的，大部分区域、大部分险种都可以看看，会根据你保险种类不同，提供维权咨询！
我刚加了微信，怎么没人理我呢，是不是加错了？
一天前 赞 5
马蜂君： 刚在处理案子，稍等
马蜂君： 看到了，已添加！