这几天可以听到身边很多朋友都在讨论与个人养老金制度相关的问题，到底这个新的养老金制度是什么东西呢，很多小伙伴都搞不太明白，也不知道该从何下手去了解，本文整理了一些相关的知识，一起来看看，个人养老金制度是什么意思?商业养老险怎么选?
一、个人养老金制度是什么意思
个人养老金制度，业内并无统一定义，一般是指政府鼓励个人向专门的账户进行缴费，个人依据自身风险收益特征，选择相应的、符合条件的养老金融产品进行投资，以积累养老金资产的制度安排。该制度最早是1991年《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》中提出：“逐步建立起基本养老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的制度”。但是，作为第三支柱的个人储蓄性养老保险并没有很好地发展起来。
在中国的“三支柱养老保险体系”中，“第一支柱”是由政府主导并负责管理的城镇职工基本养老保险制度和城乡居民基本养老保险制度，“第二支柱”是政府倡导由企业自主发展的职业年金和企业年金，“第三支柱”就是个人养老保险金制度，主要由个人储蓄性养老保险和商业养老保险构成，且在部分地区试点、规模尚小。
二、商业养老险怎么选
对于投资理财保险来说，看中的未来的预期收益，因此商业养老险怎么选，无非就3个大方向上：
1、是看现金价值是否高?商业养老险退保的现金价值高，意味着未来退休之后如果退保，可以领取到较高金额;
2、看是否有保证领取功能?看产品，商业养老金如果是保证领取20年或者25年，即便不幸在领取期间身故，剩余的年金也可以给到受益人，保障了基本收益，这样会比较好。
3、看是否有月领功能?专款专用的养老金，一般都是有年领功能的，是否有月领功能，虽然年领会让资金更活动支配性更强，但是月领的话，月领的感觉和养老金更类似，,每个月总会有一笔钱到账,更加满足生活的需求。
三、个人养老金账户余额可以继承吗
职工养老保险缴费由单位和个人共同承担，单位缴纳16%，进入统筹账户，成为国家的资产;个人缴纳8%，进入个人账户，是职工个人的资产，如果参保人中途去世，只有个人账户的余额可以退还，统筹账户的资金就等于白交了。
而个人养老金是由个人缴费，实行完全积累。缴纳到个人账户的资金可以当做一笔存款，赚取利息收益，这种方式较为稳妥，但是收益低;也可以用来购买理财或者商业养老保险，参加人自负盈亏，存在一定风险。为了保险起见，可以先观望，暂时不轻易购买商业理财产品。不过不管任何时候，只要参加人离世后个人账户仍有余额的，都可以由继承人依法继承。
还是要多多关注养老方面的知识，避免自己的利益受损，以上就是关于个人养老金制度是什么意思的一些讲解了，马蜂保将竭诚为您提供更好的服务。
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