每一个家长对于孩子的爱都是毋庸置疑的,除了能让他们赢在起跑线上,给娃买保险也是表达爱的一种方式。
前几天和同学聊天,本来在聊新闻,没想到说着说着又聊到孩子上去了。
唉!养娃不易啊。
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一、宝宝的保险,到底怎么选择?
一个家庭购买保险的费用,是一笔不小的开支。
如何在有限的开支中买到最好的保障,值得每个家长思考。
很多父母爱子心切,给孩子光是买保险一年保费就花了10几万,却没有给自己配置好足够的保障。
实在是本末倒置。
在给孩子购买保险时,一定要秉持“先大人,后小孩”的原则。
给自己买完保险,怎么给娃买保险呢?
大家可以参考下面这张表格,为儿童保险购买的先后顺序。
重疾险:一旦罹患大病,一次性赔一笔钱,弥补小孩生病后的治疗费、大人因为要照顾小孩而可能产生的收入损失等等。
医疗险:生病住院,能报销,建议买百万医疗险,能报销社保外的自费药和进口药等问题。
意外险:意外身故直接赔钱,意外医疗能报销。小朋友天性活泼好动,难免有个磕磕碰碰,一年几十上百块,也不贵。
如果基础保障配置好了,还有余力,可考虑提前给孩子准备一份教育金。定期存钱,定期取钱,作为孩子未来硬性支出的规划,妥妥的。
1、国家医保
医保是国家给我们配置的福利性保险,在给孩子买商业保险之前,一定要先配置上医保。
由于孩子不担任家庭的经济支柱的责任,所以不建议给他们买寿险,其余的意外险、医疗险和重疾险,应该根据家庭的经济情况按需购置。
我必须再强调一次这句话:抛开家庭经济情况谈保险,都是耍流氓!
保险是一份用于未来风险的预防性投资,对于家中经济非常困难、国家医保和社保都难以为继的家庭来说,千万不要盲目购买商业保险!国家保险的福利也是非常全面的!
如果家中经济状况尚可,愿意为孩子添一份商业保险的保障,那么,请继续阅读。
孩子该买什么保险,重点考虑会面临的最大风险,即生病+意外,把这两个风险带来的财务损失转移走,需要:重疾险、医疗险、意外险。
我的推荐顺序是:意外险→医疗险→重疾险,购买请点击此处~
2、意外险
孩子遭遇意外的可能性和风险是非常高的,所以配置一份意外险非常有必要。
同时意外险的保费并不高,意外险既可以保障孩子在发生意外后的医疗费用可以得到报销,也不会影响家庭整体经济支出状况。
儿童的意外险和成年意外险一样,也是由三个部分组成的:
l 意外身故/全残
l 意外伤残
l 意外医疗
有一个点需要大家注意,儿童的意外身故赔付金额在我国是有上限规定的,0~9岁儿童身故赔付不得超过20万,10~17岁不得超过50万。
所以我们在购买意外险时,可以酌情放宽整体保额的需求,选取意外医疗赔付比例高的产品,这样也可以少花点保费。
3、医疗险
有些家长很疑惑,问我:“有了国家医保,是不是就不用给娃买商业医疗险了?”
且听我细细道来~
首先,国家医保的好处大家都知道,涵盖了多种社保内用药,同时保费相当低廉,可以满足孩子的普通就医需要。
但是孩子一旦生病住院,同时要花费大量的费用,怎么办呢?
如果有预算的话,建议为孩子配置一份商业医疗险,作为对医保的补充,当然了,如果家中经济状况实在不允许,就不要贸然购入过多保险了。
4、重疾险
重疾险和医疗险的定位并不相同,孩子一旦身患重疾,家长必然要牺牲工作时间陪伴孩子进行住院和治疗,重疾险就是来补偿这一段时间损失的家庭经济收入的。
给孩子买一份保障20~30年的定期重疾险,保费不高,一年3、400就可以享受到50万保额。长大后保单到期,此时孩子也有了一定的经济能力,就可以为自己购买保至70岁或终身的重疾险。
之所以把重疾险放在最后,也是因为当下重疾险条款复杂、名目繁多,很多看似是重疾的疾病,却得不到报销,各位家长在购买时,一定要和保险业务员详细沟通!
5. 教育金
有人统计过,现在养一个娃到20岁,至少要花70多万。
所以,如何合理规划养育孩子的花费,如何合理分配教育资金,是每一个家庭都需要考虑的事情。
孩子总会长大,将来必定面临上学、结婚、买房等问题,趁有余钱,提早存钱规划也很有必要。
有些家长从孩子出生之后就考虑给孩子存钱,想了个法子:办张卡,每年往里面打一笔钱,这个钱就是孩子以后读书以及其他的费用,
但是这个方法,就需要父母的存钱意志很强,不然存了一笔之后又没忍住取出来,那岂不是白存了。
比起把钱放在银行,放进保险账户其实更好可以实现「强制储蓄,专款专用」的效果。
对于养娃来说,增额终身寿就是不错的选择,能满足大部分父母的需求。
利率高,回报高,到手的钱多,不会受到利率下行的影响。
取时间很灵活,既可以拿来当教育金,也可以拿来当婚嫁金,更可以拿来作为财富的传承,
现金价值高,流动性强。现在的形势可以说用一天一变形容都不过分,很难预判。家长想提前领取怎么办?就可以申请保单贷款。
如果已经为孩子配好基础的健康险保障,那么就可以关注下增额终身寿。
但如果你——
那咱先缓缓,不急不急。
毕竟,养育孩子是每个家长永恒的议题,大家只要尽心尽力了就行,成长的道路终归还是要孩子自己走。
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