去年年底有个客户小悦来找我,说她工作后攒了一点钱,现在想给自己买个增额终身寿,当存钱罐。
因为经历过4.025产品的下架,我建议她先投保。但是没等小悦做决定,产品就都下架了。
前几天我刚收到【金玉满堂】快下架的消息,就跟她说,这次真的别错过了。
如果你也有意向为自己或家人投保一份增额终身寿的话,可以随时点击此处,联系专业规划师进行投保。
一、为什么要抓紧买增额终身寿?
增额终身寿这几年的几波浪潮,影响都不小。
从2019年喊停4.025%复利的产品,到去年年底一大批产品的下架,我们能看到的是,产品无法购买,但是更需要搞清其背后的意义到底是什么?
简单跟大家总结一下吧,咱们以后买的产品,利率只会越来越低。
底层逻辑其实很好理解。
大家想象一下,街上只有一家服装店,和街上有十几家不同的服装店,哪种情况下我们买到的衣服更实惠?
对应到保险也是一个道理。
竞争公司越多,竞争产品越多,保险公司想要让自己的产品卖得更好,势必要付出更多。
这也是现在的终身寿险表现如此亮眼的原因,它们真的极具竞争力:门槛低,收益稳定,收益率无限接近天花板,存取还非常灵活,谁能不心动?
但在规范出台之后,未来理财产品的收益变低,只是时间问题。
当然,已经买好保险的人,保障不受影响。即便停售,你的保单依然会按合同执行,账户里的钱依旧稳定复利增长。
二、一些关于养老的思考
古人有句话“人活七十古来稀”,但随着医疗和饮食的提升,七十岁早已不是梦想,人的寿命正在越来越长,人类早已进入长寿时代。
如果只是纯粹的寿命增长,养老压力恐怕还不会超过我们的想象,但最近十多年来,我国人口的增长又极其缓慢。
我们不得不思考一下以后的养老方式了。
前段时间17部门联合发公告支持生育,我还记忆犹新。
人口出生率断崖式下降,人均寿命额度不断延长,这些都导致了老龄化问题越来越严重,我们的退休金也因此会受到影响。
l 领退休金的时间可能会比预期更晚
l 领退休金的数额可能会比想象更少
也就是说,咱们的退休年龄可能还要往后延。
三、善用商业养老金
欧美地区的政府养老金替代率只有42%,但他们退休收入的平均替代率却在75%左右。
那么剩下的33%是依靠谁呢?是企业年金和商业养老金。
银保监原副主席黄鸿曾经在央视某访谈节目上说过,光靠政府养老是不可能的,因为政府也无法承担那么高的养老金替代率。
所以更多的人会选择使用企业年金和商业养老金,作为社保养老金的补充。
商业养老金是在社保之外唯一一种可以提供终身收入保障的工具,只要活着,就有持续不断的现金流。
增额终身寿就属于商业养老金中的一种,长期锁定利率,不受市场利率变化而变化,而且在利率持续下行的今天,可以说非常让人有安全感。
今天我和大家聊的这款增额终身寿【金玉满堂】,就是一款非常不错的增额终身寿产品。
四、金玉满堂这款产品怎么样
话不多说,先上保障——
【金满意足】的保额每年增长3.8%,也就是只要人还活着,保额就一直增长。
如果想要灵活支取账户里的钱,可以通过减保或退保现金价值拿到对应的钱。
同时支持加保、减保领取、减额交清、保单贷款、隔代投保,可以说是五脏俱全的全能选手。
同时它还有假日交通工具意外保障,对经常要出差或者乘坐交通工具的朋友非常友好。
【金满意足】的保障这么好,那收益怎么样呢?
毕竟我们买增额终身寿,最看重的就是收益。
如果30岁男性购买【金满意足】,3年交,每年交10万,收益演示如下——
在保单的第7年,现金价值涨到了31.66万,超过了初始保费30万。
同时在52岁的时候,这笔钱就已经翻了2倍,有61.55万。
如果想要稳健的理财方式,让账户里的钱稳定增值,又能看得见摸得着,这样看,【金玉满堂】确实是个不错的选择。
这里再跟大家提一嘴,【金玉满堂】的IRR非常不错,到后期无限逼近天花板3.5%。
每年度的现金价值明明白白写在了合同中,是看得见的安心,时间越久,现金价值越高,考虑到未来利率还会长期下行,这个收益可以说是“稳稳的幸福”了。
到了几岁能领多少钱,都是白纸黑字写在合同里的,不会存在任何的波动,同时具有法律效益,安全感十足。
五、写在最后
这次【金满意足】的下架,无疑给咱们提了个醒,无论你之前有没有考虑过养老,现在都需要开始准备了。
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