王先生的家庭，是大多数人都羡慕的类型。
本人是知名上市公司的软件工程师，妻子陈女士是贤内助，女儿小王是国内名牌大学的博士。
但所有的美好，都终止在王先生车祸身亡的那天。
他在生前为自己购买了一份保额为100万的定期寿险，并觉得理赔金给太太还是女儿没有什么差别，便没有指定受益人。
没有想到这一举动，最后竟成了母女二人吵架的导火索。
一、保险受益人到底是什么?
保险受益人，即当被保人出险后，获得保险公司赔偿金的人。可以是投保人，也可以是被保人，还可以是其他人。
保险受益人可以分为以下两类：
· 指定受益人：保险合同写清了具体受益人是谁，可以同时指定几个人为受益人，并能设置收益比例和顺序;
· 法定受益人：保险合同中没有指定受益人，需按照继承法的顺序领取理赔金。第一顺序是配偶、子女、父母，第二顺序是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
那么保险的被保人和受益人一定是一个人吗?
当然不是。
二者是否为同一人，还要看被保人出险后是否身故。
· 像重疾险和医疗险，当被保人出险后还活着，受益人是被保人本人;
· 像寿险，当被保人出险后身故，受益人则是指定/法定受益人。
在这个案例中，王先生本人生前购买的是寿险。作为被保人的他，在身故后，受益人是指定/法定受益人。
同时由于王先生的父母早几年就已经去世，他本人又没有指定受益人。
因此保险公司理赔的100万赔偿金，应该按照继承法的顺序，平均分配给妻子陈女士和女儿小王。
二、为什么指定受益人更好?
买保险时，建议大家优先考虑指定受益人。
主要有这些好处：
1、避免家庭纠纷
虽然法定受益人的顺序是依据《继承法》决定的，但是随着时间的流逝，家庭结构和人员也会发生变化。
最终领取理赔金时，很有可能会引发家庭矛盾。
比如王先生的这个案例中，陈太太母女因为保险金而闹得不可开交的情况，其实是完全可以避免的。
2、避免被征收遗产税
保险公司把理赔金给法定受益人后，理赔金会同时被认定为遗产，税务局就会开始征收遗产税，受益人实际最终到手的金额是税后金额。
也就是说陈太太和小王两个人实际收到的理赔金，其实没有50万。
如果当时王先生指定受益人是自己的妻子和女儿的话，这笔理赔金就不用扣完税后，再给她们了。
3、理赔资料相对简单
被保人身故后，指定受益人去申请理赔时，需要提交的资料会比法定受益人的少一些。
只需要提供保险合同、受益人身份证明、银行账户、被保人的死亡证明，以及其他与保险事故的性质、原因等有关的证明和材料即可。
法定受益人申请理赔时，则还要提供更多的理赔资料，比如说与被保人的关系证明、身份原件等。
三、受益人可以更换吗?
不少夫妻买了保险后，受益人填了对方，但在离婚之后没有更改受益人，这就会导致一方出险后，理赔金被前妻/前夫拿走。
也有不少夫妻给孩子买了保险，受益人为夫妻双方，离婚后没有更改受益人。虽然实际上是母亲单独抚养孩子，但孩子出险后，依然要和没有尽到抚养义务的前夫平分保险金。
听起来是不是觉得很神奇呢?但事实，这种情况会经常出现。
所以在家庭结构发生变化时，大家务必要及时变更受益人!
变更受益人，首先需要经过被保人的同意。
在被保人同意的情况下，投保人再用书面形式通知保险公司，进行受益人的更改后，保险公司会进行受益人变更的相关操作。
如果双方对变更受益人达成了口头协议，而没有通知保险公司进行相关的变更手续，这是无效的，保险公司依旧会按照之前的受益人进行理赔。
四、写在最后
希望大家在选择受益人的时候，一定要想好到底是选择指定受益人，还是法定受益人。
一旦出险特殊情况需要变更受益人，也要及时联系被保人和保险公司。
如果您关于保险还有什么问题的话，欢迎随时点击咨询专业规划师~
更多保险问题，咨询专业老师快速解答
进入微信搜索微信号：YKJ6060(点击复制微信号)
推荐阅读：
