保险保障市场上能提供养老年金的产品有不少，各个保险公司之间就养老险的市场竞争也是非常大的。其中选择中国人寿的产品的就有不少，毕竟公司的品牌影响力是非常大的，就拿旗下的鑫福年年养老年金保险来说，这款产品的保障设计是怎样的呢？一起来看看鑫福年年养老年金保险条款内容吧！
一、鑫福年年养老年金保险条款是怎样的
鑫福年年养老年金保险约定的投保年龄是0-60周岁，是一款提供5年或者10年缴费方式的终身保险产品，从保障条款的设计来看，包括了关爱金，是保单生效第二年就可以享受的，按照首次缴费的20%返还给投保人，还有生存保险金和身故保险金，对于身故给付的约定，是按照已交保费+万能账户价值给予受益人的，给付身故保险金后，产品责任就终止。
另外，产品还有针对红利收益的条款和账户账户的条款设定，保单是可以复利生息，享受最低保障利率水平的，能抵御通货膨胀的影响。
二、鑫福年年养老年金保险10年能拿回本金吗
不能，
因为这款产品的投保缴费后想要回本的话是需要产品的累计现金价值高于保单的实际已交保费的。举个简单的投保案例，比如我们30岁男性交这款鑫福年年产品，按照10年缴费，每年交10万，总缴费金额是100万（累计十年），十年之后产品的累计现金价值额度可以通过现金价值表查询到，是不足50万的。
要求产品的10年累计分红收益超过了50万才能实现回本，从产品的预期收益水平来看，无论是高中低档的利率水平来看，都是不可能的额，所以产品交10年是不能拿回本金的。
三、鑫福年年养老年金保险什么时候能回本
回本实际时间并不能确定，
要看产品万能账户的实际分红额度来看，是需要结合每年的市场投资情况、市场环境的，而且不同的档次下的分红演算额度是不同的，回本时间也不一样，一般来说，最快也需要12年的时间，最慢的话预期在20年左右。这样的产品回本是要求我们的累计现金价值+红利总额超过已交保费水平的，因为分红额度不同，且不能提前确定，所以回本时间是不固定的。
以上就是全文梳理的关于鑫福年年养老年金保险条款的具体介绍，这样的产品有储蓄养老功能，但是实际的投资时间是比较长的，要想要回本的话要结合实际的保单收益情况而定，是会有市场经济因素等的影响的，10年是不可以拿回本金的，对于一些经济一般的人群，要谨慎投保选择。
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