今年政府的相关报告指出，解决好养老问题，是提升人民幸福感和安全感的重要保障，可见养老的重要性。
很多朋友都清楚，老年想要过得幸福充足，光靠社保养老肯定是不够的，因此很多人会选择购买商业养老保险。
大家保险旗下的养多多3号养老年金险一直很受消费者欢迎，稳居养老年金险第一梯队。
那么今天就给大家分析一下大家保险养多多3号能提供哪些保障？收益高不高？真的值得投保吗？
具体如下：
- 养多多3号保障分析
- 养多多3号收益高吗
- 总结
一、大家保险养多多3号保障分析
我们先通过保障内容表格来了解一下养多多3号的基本信息：
投保规则：
养多多3号有保证领取10年版和保证领取20年版两个版本；两个版本的区别在于保证领取时间以及投保年龄不同。
保证领取10年版支持0-50周岁人群投保，保证领取20年版支持0-64周岁人群投保；最大投保年龄与首次领取年金的时间有关。
若选择55岁开始领取年金，最大投保年龄就是54周岁；
选择60岁开始领取年金，最大投保年龄就是59周岁；
选择65岁开始领取年金，最大投保年龄就是64周岁。
虽然投保年龄的限制比较多，但职业要求是很宽松的，1-6类职业均可投保，从事高危职业的人群也可顺利享受保障。
这款产品的保障期限是终身，可以提供终身养老保障，可以防范长寿风险。
缴费方式的选择比较灵活，可选一次性缴费或按年缴费；保证领取10年版可选3/5/10年交；保证领取20年版可选3/5/10/15/20年交。
养多多3号养老年金险的起投门槛属于中等，趸交10万元起投，年交2000元起投；也就是说最低投入6000元的保费成本，要求投保人有一定的经济能力。
了解投保规则后，我们再来看看养多多3号养老年金险的保障内容：
1、养老年金
养多多3号养老年金的领取方式以及开始领取的年龄都是比较灵活的，大家可根据个人实际情况自由选择。
领取方式可选择按月领取或者按年领取。
按月领取的话，每月可以领取基本保额*8.5%；
按年领取的话，每年可以领取基本保额。
如果投入成本比较多，基本保额比较高，建议按月领取；反之则选择按月领取。
若个人存不住钱，基本是“月月光”的话，建议按月领取，这样才能细水长流，保证每月都有钱进，维持稳定的养老生活保障。
并且这款产品是有保证领取时间规定的，可以提前锁住利益，不用担心未领取的年金打水漂。
如果被保险人在保证领取期间身故的话，保险公司会将应领未领的保险金发放到保单受益人手上。
2、身故保障
养老年金险不仅能提供养老金保障，还能保障身故，无论是意外身故还是疾病身故都在保障范围内。
假如被保险人在首次领取年金之前身故，保险公司会赔付已交保费或保单当年的现金价值，两者取较大者。
假如被保险人在保证领取期间身故，保险公司赔付的身故保险金=保证领取年金-已领取年金。
假如被保险人在保证领取期后身故，保险公司不承担身故保障责任。
3、保单权益
除了养老年金和身故保障外，养多多3号还能提供丰富实用的保单权益，具体如下：
（1）加保
在保障期内，经过保险公司审核同意即可增加保险金额。支持趸交追加，1000元起加，超过部分需要为1000元的整数倍。
（2）减保
保单满5年可申请减保，每次减保金额不得超过当年保单现金价值的20%。
（3）保单贷款
大家急需用钱的时候，可以申请保单贷款，最多能贷取当年保单现金价值的80%，最长贷款时间是6个月。
（4）万能账户
可附加大家万能福养老年金保险（万能型）万能账户，保底利率为2.5%，实际结算利率能达到4.5%。相当于多了一个收益来源，最终能获取的养老年金会更多。
（5）减额交清
若投保人失去缴费能力，可以申请降低保额，减免后期保费，保单仍然有效。
（6）养老社区服务
满足保险公司的保费要求，即可享受养老社区服务，包括旅居疗养和城心医养。
总保费达到25万即可享受旅居疗养社区入住权和优惠入住权，并且是一人投保，全家都可享受。目前在三亚、北戴河、黄山、杭州等地都有旅居疗养社区。适合年龄比较小，有活力的老人。
总保费达到100万，即可享受可继承的城心医养社区保证入住权。适合身体不是很健康，又追求高品质养老生活，有照护需求的高龄老人。
二、养多多3号收益高吗
先说结论，养多多3号的收益算是比较高的。
下面以30岁男性投保养多多3号（保证领取20年版），10年交，每年10万，总保费100万，60岁领取为测算条件，给大家看看这款产品的累计年金领取收益以及退保现金价值：
可以看到，养多多3号的现金价值收益、年金领取收益以及累计领取IRR都是比较高的。
30岁男性投入100万，50岁时保单现金价值就有120多万，此时选择退保的话可以获得20多万的收益。
到被保险人60岁的时候，保单现金价值是最高的，足足有180万，60岁之后保单现金价值就开始下降，因此不建议大家在60岁之后选择退保。
60岁开始领取年金的话，每年可以领取143400元，就算是按月领取，每月也可领取12189元，数额还是比较客观的。
一直领取到90岁，养多多3号的累计领取IRR高达3.9%，保险市场上很多同类型产品同时期的IRR都只有3.7%~3.87%左右；可见养多多3号的收益表现还是很不错的。
如果大家有购买养老保险的需求，又比较看重高收益的话，可以考虑投保养多多3号养老年金险！
三、总结
养多多3号投保灵活、投保门槛低、保单权益丰富实用、保单收益较高，是当之无愧的“黑马”产品。
很适合看重高收益，想为自己或父母储备养老金，对养老生活品质要求比较高的人群投保！
需要大家注意的是，投保这类理财规划型产品一定要做好保费测算，不要盲目投保。
如果大家想买养老保险但还是有不少疑虑，不妨添加微信，让马蜂保帮你参谋参谋！
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