“再穷不能穷教育，再苦不能苦孩子”是中国父母的普遍观念。但目前孩子受教育时间越来越长，深造的成本越来越高，很多家庭的教育储备金不足，还有可能因为各种意外存不够理想中的教育金。
为了规避这方面的风险，很多父母会选择为孩子购买教育金保险实现强制储蓄。
然而教育金保险战场上的产品所剩不多了，很多高收益教育金早已停售。今天给大家介绍的是一款老产品——大家鑫守护少儿年金险。
这款产品推出快一年了，仍然有不少消费者选择投保，那么马蜂君今天就带朋友们了解一下大家鑫守护教育金有何魅力？
本文主要内容如下：
- 条款详解
- 收益分析
- 总结
一、大家鑫守护少儿年金险条款详解
我们先通过产品保障图，了解一下这款产品的保障详情：
1、投保规则
这款产品仅限父母为出生满28天-12周岁的未成年儿童投保，并且只有在上海、四川、江苏、广东这四个地区的朋友可投保，只有这些省份有代理人，但联系地址不影响保单效力，投保成功之后可以变更地址。
大家鑫守护教育金的保障期限是保至22周岁，缴费方式可选一次性缴费、3年交、5年交以及10年交；选择10年交的话，被保险人必须小于或等于7岁。
该保险投保门槛比较低，1000元即可起投，所交保费只要是100的整数倍即可，不是很富裕的工薪家庭也能承担得起。
并且这款产品不需要健康告知，父母身体不好或者孩子患有大病的家庭也能成功投保。父母患有大病的话，可以通过这类保险为孩子提前储备教育金，保障孩子未来的正常生活。
2、保障内容
（1）大学教育金
若被保险人于18周岁-22周岁对应的保单生效对应日仍然生存，保险公司会按合同要求给付20%已交保费当做大学教育保险金。
若保障期限内基本保险金额变更，则根据变更后的保险费确定已交保险费。
（2）满期保险金
若被保险人到保障期满（22周岁）时仍然生存，保险公司会按合同要求给付基本保额作为满期保险金，合同终止。
（3）身故保险金
若被保险人在保障期间不幸身故，保险公司会按约定给付累计已交保费或保单现金价值的较大者作为身故保险金，同时合同终止。
大学教育金和满期保险金的受益人是被保险人本人，身故保险金的受益人可以指定1-3人。
若到期想领取大学教育金或满期保险金，直接在大家保险微信公众号或官网提交被保险人的银行账户即可；如未按时提交，会自动转入万能账户复利增值。
3、保单权益
（1）加保
15天犹豫期满，回访回执完成之后可追加保费。
（2）减保
万能险可申请减保，每次申请领取价值不得低于人民币1000元，且要为100的整数倍；领取后，万能账户剩余价值不得低于1000元。
（3）保单贷款
合同有效期内，经保险公司同意后可申请保单贷款，每次最多贷取80%现金价值，贷款期限最长不能超过6个月。
（4）万能账户
可附加《大家万家福养老年金保险（万能型）》保障，保障期限是终身，最低保证年利率为2.5%，2021年12月实际结算年利率为4.5%；长期看来，收益还是比较可观的。
该附加保障可提供身故保险金以及养老年金保障：
①身故保险金
被保险人身故，保险公司会给付累计领取养老年金－部分领取金额后的余额或保单账户价值，二者取最大。
②养老年金
自被保险人65周岁起，每一个保单生效对应日可领取保单账户价值的5%作为养老年金。
还可领取持续奖金，具体如下：
（5）养老社区
活动期间专属福利，投保大家保险鑫守护少儿年金家倍版，累计达到100万总保费，投保人、被保险人父母或指定被保险人祖父母可入住大家保险城心养老社区。
整体看来，大家鑫守护少儿年金险的保障内容还是比较全面的，并且投保门槛很低，不需要健康告知，1000元即可起投。
不过这款产品主要能提供大学教育金保障，比较适合想给孩子储备大学教育基金或未来想送孩子出国深造的父母投保。
二、大家鑫守护少儿年金险收益分析
以6周岁孩子投保，一次性交清20000元为测算条件，利益演示表如下：
不难看出回本时间还是比较快的，保单第5年的现金价值就有20356，高于已交保费20000，此时已经回本了。
同类型的恒安标准筑梦未来需要8年才能回本，百年人寿旗下的乐童保，需要10年才能回本。
如果是选择3年交/5年交，大家鑫守护少儿年金大概在第6年就能回本；选择10年缴费的话，第8年回本。
若直接领取大学教育保险金以及满期保险金，被保险人22周岁时总共可领取32820元，比本金多了12820元，收益还是很不错的。
下面再带大家了解一下不逐年领取大学保险金以及满期保险金，全部累计到万能账户，最后的生存总利益有多少：
生存总利益=保单现金价值+生存金累计生息金额+万能账户分红累积。
原本可领取的保险金如果不领取的话，会直接进入万能账户累积生息，显示的数额也就是退保的总金额。
根据表格，按保底利率2.5%来计算：
被保险人18岁时可以拿回29457元，早就已经回本了；
30岁时可以拿回41245元，是已交保费的两倍。
整体来看，大家鑫守护少儿年金险的收益还是非常可观的，回本速度比较快，长期收益非常可观，有长期理财规划的人群可以考虑投保！
三、总结
投保教育金的目的就是为孩子的升学教育早做打算，为孩子的成长保驾护航，能够实现强制储蓄。特别适合收入稳定，但存不住钱的宝爸宝妈们投保！
大家鑫守护少儿年金险就是这样一款产品，整体表现是非常优异的，有想法的朋友们可以深入了解一下。
若您还有其他关于保险方面的问题，不妨添加马蜂保老师的微信进行咨询！
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