自香港通关开放后，很多人扎堆去香港买保险，香港保险市场格外火爆。
身边有不少朋友对香港保险感兴趣，但这方面认知为“0”。感兴趣的朋友可以看看这篇文章，可以帮助大家正确认识香港保险。
一、什么是香港保险
香港保险，指的就是在香港保险市场进行销售、投保的保险产品——包括重疾险、医疗险、意外险、寿险、分红型等等。
与内地保险不一样的是，香港保险的投保和理赔一般是用港币或者美元计价，内地则是以人民币计价。
热门的香港保险公司有友邦保险、香港保诚、安盛保险、宏利保险、大都会集团、富卫保险等等。
二、香港保险有什么优势
1、经济优势——资本可自由流通
香港保险公司可以投资全球市场，投资策略自由度更高，资金配置可实现全球的统筹和集散，是储蓄保单稳健分红的重要支撑。
内地保险公司的保险资金运用受到监管的约束，对投资股票/基金、不动产、债券等的资产比例有一定限制。在香港货币可以自由兑换，内地存在外汇管制，机构和个人的境外投资都有一定的限制。
2、安全优势——保护机制强
香港保险的监管一直是保险行业监管的典范，主要采用监管立法，行业自律政府引导等多种监管方式，相关机构执行力极强，严格规范了香港保险市场的发展。
并且香港保单有一个“不可争议”条款。规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。
3、品牌优势——保险企业多
随着全球的资金、技术、人才大量输入，香港发展成为亚太地区的主要保险市场之一。
香港作为全球第三大金融中心，其保险业的发展已经完成与国际的接轨，无论在制度、公司、产品、从业人员、监管等方面都建立了一套成熟完善的运作体系。
4、产品优势——保费低、收益高
保费优势：在同样的保障基础和前提条件下，买香港保险比买内地保险要便宜50%~70%左右，尤其是终身寿险以及理财险保险；这是因为香港保险的保费是按照国际标准来制定的。
收益优势：香港保险大多数都是分红型产品，不仅仅是寿险、理财险有分红，重疾险也有投资分红的功能。据相关数据计算，香港保险的预期收益率高达6%~7%，但目前内地预期收益不能超过3.5%。
5、理赔优势——赔付宽松、全球理赔
香港每家公司的疾病定义和赔付条件是可以自己制定的，因此有一些病种的赔付会宽松一些。
并且香港高端医疗保险除了可以在内地超过1600家指定医院享受保障外，还可以在香港和国外的任何一家医院享受医疗保障，实现全球理赔。
三、香港保险有哪些种类
1、重大疾病保险
以特定重大疾病为保险对象，当被保人患有约定的疾病时，保险公司会赔偿合同所约定的保险金额。重疾险可以保障医疗费用、后续治疗护理费用以及家庭收入损失。
最新产品有安盛挚爱保、富卫危疾全守卫（卓越版）、保诚危疾加护保3等产品。
2、高端医疗险
是指针对高端人群设计，超高保额、突破国家医保限制、就医直付、覆盖广泛的医疗费用保险。
高端医疗险在香港地区的发展已经相当成熟，具有价格便宜、保证续保、覆盖地区广、大多数赔偿责任项不设限额等优势。
最新产品有友邦至尊明珠医疗计划。
3、储蓄险
指的是以储蓄为目的的生存保险，这个保险可以用于子女的教育费用、养老资金等等。
比如常见的两全保险、年金险、增额终身寿险等，还有香港保险地区近两年新推出的多元货币计划。
香港储蓄险基本上预期收益都在5%以上，有些产品甚至高达6%~7%，长期收益是十分高的。
热销产品有友邦盈御多元货币计划2、保诚隽富多元货币计划、宏利环球货币计划等产品。
四、内地居民能买香港保险吗
内地居民可以买香港保险，但需要本人前往香港投保，在香港之外签售的保单，被称为“地下保单”，不受法律保护。
在投保香港保险之前，首先要确定自己想要投保的保险产品，然后让保险业务员出具保险计划书，最终确认无误后即可赴约定地点办理投保手续。
投保前要准备好港澳通行证、身份证、住址证明、入境证明、国际银行账户等材料，为孩子投保还需要出生证、户口簿以及学生证；夫妻投保需要携带好结婚证。
需要注意的是，大家一定要做好健康告知，香港保险的健康告知比较严格，采用的是“无限告知”原则，因此无论保险公司有没有问到，消费者都要如实告知自己身体状况，否则容易产生理赔纠纷。
五、香港保险适合哪些人买
1、有海外资产配置需求的人群
若个人或家庭成员考虑未来出国留学、出国定居、移民海外、国外旅居养老，或者长期有国内外出差情况，可以考虑投保合适的香港保险。
因为香港保险既可以享受资产全球配置，也可以享受全球理赔，适合有海外资产配置需求的人。
2、中高收入人群
想要获取高收入的话，需要投入的成本也比较多，并且需要亲自赴港投保，需要支出的费用也比较多，适合经济预算充足的人群投保。
3、企业家或富豪等高净值人群
大陆保险市场目前还处于比较初级的发展阶段，在产品创新和服务上都有很大的提升空间，无法满足先富起来的中产阶层和高净值人群的全部理财需求，这部分人群自然而然地就会将投资转移到境外。
并且香港保险保密性高，可以有效实现避债避税，在必要时刻可以达到保全资产的目的；还可以规避离婚财产分割、遗产纠纷或法律纠纷。
因此现如今很多富豪老板都会选择为子女或自己买一份大额香港保险储蓄保单作为保障。
六、大陆人买香港保险的利弊
利
1、保费价格低
同样的保障内容，香港保险的保费可能只有内地保险保费的1/3，甚至1/2。
香港保险价格这么便宜主要有以下三个原因：
一是香港保险费用是按照国际发达国家标准制定的；
二是香港保险保费按照人均寿命82岁进行测算，而内地是按照75岁测算，相对保费会更低。
三是香港医疗制度健全，基础保障费也相对便宜。
2、分红收益高
香港重疾险保险一般都带有分红，保额会随着时间增长，能抵御一定通货膨胀的风险。而内地保额一般不会随着时间增加，买了多少保额，就一直都是这个数，不会多也不会少。
3、免责范围窄
香港保险除了1年~2年内自杀不赔，退还保费这一条免责条款，基本上就没有什么不赔事项。
内地的保险有很多不赔事项：酒后醉驾、刑事、犯罪、地震、自然灾害等，保障范围限制也会比较多。
4、理赔较宽松
内地对于28 种高发重疾的定义和赔付条件是有行业统一标准的，而香港的每家保险公司对疾病定义和理赔条件可以自行制定，所以这方面会相对宽松一点。
弊
1、不受内地法律保护
内地人想要购买香港保险，必须亲自去香港签署保险合同，保单才有效。香港保险公司不受内地银保监会监管，并且香港保单是不受内地法律保护的。
在产生理赔纠纷时，需要按照香港法律进行维权诉讼，一旦产生保险纠纷，需要去香港诉讼，想要维权的话是比较难的，并且流程也比较复杂，需要支出的费用比较多。
2、健康告知更严格
内地保险遵循“如实告知”原则，即问什么答什么，没有问到的不用回答。
香港保险遵循“最高诚信”原则，即没有问到的也需要如实告知，一旦健康告知有遗漏，就会违法最高诚信原则，出险时有可能会被直接拒赔。
3、外汇风险
绝大部分香港保险产品均以港币购买和理赔，港元直接与美元挂钩，投保人需自行承担汇兑损失。
4、保险公司倒闭风险
大陆保险公司受银保监会严格监管，不允许倒闭。
而香港保险公司倒闭了没有其他保险公司接盘的话只能走破产程序，保单就会失去保险功能，只能在保险公司破产清算之后，与其他消费者按比例获得些许赔偿。
总之，香港保险有利也有弊，比较适合高净值人群或有海外资产配置需求的朋友们考虑投保。大家在投保之前最好咨询一下专门的保险经纪人，让专业人士为您量身订制靠谱的保险方案！
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