信用卡怎么还款较划算

信用卡分期还和最低还款额哪个更划算呢？分期还和最低还款额各有什么优势呢？针对这一问题，马蜂保信用卡小编来为卡友们介绍一下。

最低还款金额还款法

优势：分摊还款压力、不影响信用记录

缺点：将产生循环利息

据介绍，所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%，在每期信用卡账单中会单独列明。

如果你因为账单金额过大而无法全额还清，那么偿还最低还款额可保持良好的信用记录，银行还不会把你列入恶意欠费黑名单中。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人也就因此需要支付一定利息。

目前，国内大部分银行采用的是全额计息的方式，即从消费入账之日算起，每天收取万分之五的利息，并按月复利计算。

举例：

李晓华春节期间的账单内共划卡消费10000元，账单日为每月18日，到期还款日为次月15日，记账日为2月14日。根据账单显示，其“最低还款额”为1000元。

如果李在3月15日仅归还了最低还款额1000元，那么她将被收取从2月14日算起的利息，直到还清为止。

在下个账单日3月18日前，李晓华因此需付出的利息是163.5元。计算过程为：10000×0.05%×30(2月14日—3月15日)+(10000-1000)×0.05%×3(3月16日—3月18日)=163.5元。这份账单的最后还款日为4月15日。

在3月18日至4月15日期间，李可以随时去银行按账单显示金额还款，而如果李在4月15日依旧没有办法全额还款，那么3月18日至4月15日的免息期也将被取消，且上期账单中的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。

贴士：信用卡异地还款不需手续费

银行人士表示，信用卡和借记卡不同，并没有地区之分，持卡人可以异地还款不产生手续费。

分期还款法

优势：没有额外利息

缺点：仍有手续费产生

据介绍，所谓信用卡消费分期免息还款业务，是指持卡人在刷卡消费后，在规定时间内可向发卡银行申请任意期限的分期还款业务，还款期间仍可享受“无息待遇”，但需向银行交纳一定的手续费。

各家银行的分期付款手续费率都不一样。

例如，分3期手续费最高的是招行2.6%，最低是工行的1.65%；分12期手续费最高的是华夏银行8.4%，最低的光大银行则为6%。而收取手续费主要有两种方式，一是按月计收，建行、交行、中信银行等均采取该形式；另一种则是在缴付首期款时一次性收取，以工行、中行、招行为代表。

举例：

我们以上述李晓华的例子计算一下，10000元欠款若全部做账单分期，按招行三期(即三个月)2.6%手续费计算，3个月中，她仅需支付260元。这远比最低还款法中，余下未还9000透支额和163.5元利息接下来产生的复利少许多。

贴士：增加透支部分或加收超限费

假日期间，个别银行会把信用卡额度临时调高20%。这时，持卡人在还款时一定要注意，增加透支部分如逾期未还，还会加收5%的超限费。