信用卡分期付款需要理智把脉

信用卡分期即可以缓解手头资金紧张，还可以免费享受银行商户的双重优惠活动，可谓实惠多多，但还是要提醒卡友，使用信用卡分期前还要了解清楚分期成本。

信用卡费率并不等于利率

在信用卡分期付款中，手续费是按照刷卡金额的固定比例来计算的。在还款的过程中，刷卡人占用的银行资金逐期减少，但手续费却没有因为本金的减少而发生变化，所以由此而计算出的实际利率要高于简单相加后的费率。

吴小姐用信用卡分期购买了一款7200元的笔记本电脑，申请的是12期的分期付款计划，每期需支付0.6％的手续费款手续费。吴小姐每期支付本金600元和手续费43.2元。

随着还款的进程，吴小姐所欠银行资金会逐期减少。如第二个月欠6600元，第三个月为6000元，以此类推，还款的最后一个月，只欠600元。而银行所收取的手续费并没有因为本金的减少而递减，每一期银行都是按照7200元的全额本金来收取费用。

所以分期付款消费总额并不是平均贷款余额。因此信用卡分期付款计划看上去实惠，实际利率却不低，远远高于同期的银行贷款利率。

信用卡分期提前还款并不节省手续费

有的银行在信用卡分期付款中规定，一旦持卡人申请了这一项业务，无论是否提前还款，都需要按照申请时的分期计划来扣除手续费。所以，提前还款只不过是把信用额度提早返回到原来的金额，而不会给持卡人带来任何经济上的优惠，这一点与平时银行贷款业务中的提前还贷也是不一样的。

信用卡分期手续费

分期付款虽然免息，实际负担并不轻，因为要交不少手续费。不少信用卡都号称提供免息分期付款。单笔消费最低可分作3期，最长可达两年(24期)来偿还，但免息并不是免费大餐，其背后都涉及到手续费。目前市场上对信用卡分期付款要求的手续费率从0.5%/期到0.72%/期不等，这些手续费实际上等同于利息。
    如果消费者分期付款购买的商品需要退货，银行不退还已收取的手续费。由于银行的宣传往往突出“免息”这一块，对收取手续费较少涉及，不少消费者因此吃了“哑巴亏”。

提醒

分期付款是一种超前的消费方式，它会使持卡人在未来几个月至一年、两年都背负上一定的债务，所以在选择这种消费方式前一定要认真、正确评估自己在未来这段时间的经济状况，合理安排经济资源，切不可过度消费，从而导致未来这段时间生活质量的下降，甚至成为“卡奴”。