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加拿大人平时一般不随身携带很多现金，除了小额支付，一般都会使用信用卡付账，而且一个人拥有几张信用卡是平常事。
如果一时忘了按时还款，那么发卡机构会怎样处罚？
首先是高额罚息。加拿大信用卡有两种，一种是要缴纳年费的，这种信用卡如果过期不还款，会罚息8%～13%不等；另一种无需缴纳年费，这种信用卡会罚息15%～19%。罚息只针对逾期不还的数额，也就是当月欠多少钱就按这部分钱的额度罚息。
不过加拿大金融机构最突出的问题是人手少，因此错误经常会发生，比如按规定如果到期日是周五，还款日可顺延到下周一，但有时甚至周四还款也会被罚息，因为有些发卡机构是按还款到账时间、而非用卡人去银行或转账付款时间计算的；有时用卡人并未收到付款单，甚至发卡机关自己忘了寄出账单，却也会把账算到用卡人头上。这种情况下用卡人通常会向银行客服投诉，如果理由充分，一般都会得到豁免。
其次是信用损失，这个损失要远比罚息更严重。加拿大是信用社会，每个人都有自己的“信用记录”，这种信用记录由加拿大的三大信用记录机构负责统计，包括信用报告和信用积分两种，前者有效期为6～8年，包括个人欠债、还债情况，就业状况，保险状况等，当然也包括您卡账是否按时支付，甚至有没有逃过票；信用积分一般采用累积制，分数越高信用记录越好，反之越糟，通常这个分值在300～900间，越接近300，个人信用就越危险。很显然，如果卡账经常不还，信用报告和信用积分都会很难看。
个人信用记录网上查询步骤如何？信用记录查询到底有什么重要性呢。每个持卡者都应该对自己的信用卡信用记录查询情况有个熟悉的掌握。
如果信用积分太低，用户就很难在任何银行和金融机构申请到商业贷款，即使申请到，利息、还款条件和贷款额也会十分苛刻；在购物时申请分期付款也会遇到麻烦，经常会遭遇不批的情况。而分期付款和借贷消费，是加拿大生活的常态，可想而知，一个信用记录劣迹斑斑的人，购房申请不到房贷，子女上大学申请不到学生贷款，甚至买个家用电器也要全额付款，此外，想再申请其它信用卡，更是难比登天。正因如此，加拿大人都会竭力避免逾期还款。
加拿大发卡机关一般都会设最低还款额度，只要按时支付这个最低还款额度就不算卡账过期，这样虽然欠付的卡账仍要支付高额罚息，但信用记录和信用积分不会损失。不过总是只还最低额度也会出现危险，一旦累积欠账超过信用额度的35%～50%，信用积分同样会下降，信用卡本身也可能“爆掉”。
