信用卡现金分期收费不可小觑

　　 随着信用卡业务的快速发展，信用卡已经不仅仅只是用于简单的刷卡消费了。持卡人在购买大额商品时还可以使用分期付款这种功能。

　　分期付款业务又可分为商场分期、账单分期、现金分期。尽管现金分期业务提供了持卡人一定便利，但要注意的是，持卡人需要为此支付的成本并不低。若有意尝试，还应好好衡量一下。

　　据了解，民生、兴业银行的信用卡现金分期的业务手续费会高于同期账单分期的手续费率。比如民生6期现金分期手续费为0.75%，而账单分期则只需0.7%；兴业12期现金分期手续费为一次性收取9%或分期每期收取0.75%，同期账单分期手续费为一次性收取7.8%或分期每期收取0.7%。因此，除非您是有比较急切的现金需求、转账需求，不然在刷卡消费后申请账单分期的成本会更低一些。而且，现金分期业务的手续费也不像表面看来那么低。这是因为您所占用的资金是逐月递减的，随着还款的进行，您实际使用的资金数额不断降低，这与一般贷款是有很大差别的。我们可以举个例子，计算一下实际的手续费率。

　　假设持卡人向银行借款1.2万元，分12期偿还，那么第一个使用的资金就是1.2万元，第二个月降至1.1万元，第三个月为1万元……直到第12个月实际只用了1000元。而如果直接从银行贷款，这1.2万元的本金是可以用足1年的。在上述现金分期的例子中，持卡人实际平均占用的资金只有6500元，假设每月手续费为0.85%，那么总费用就是1224元，由此得到的实际年化费率为18.83%。

　　当然，这样的计算方法还没有包含货币的时间价值和复利的因素，还谈不上十分精确，但已经很大程度上反映了现金分期的成本。所以，融360在这里提醒持卡人，在使用现金分期前，先考虑一下是否有其他更低成本的借款方式。

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