月入四千，欠款十万，持卡人怎样自救？

★事件回顾：卡友工资、欠款相差近20倍。
      网友Jay最近遇到了一个大麻烦，自己因为充值博彩，分别在名下的5张信用卡中欠下近十万元。

      面对巨额欠款，但是自己每月工资只有4000元。在不影响征信的情况下，怎样才能保证无逾期还款呢？
 
★解决方法：多期分还，有效降低还款压力。
      针对网易Jay的问题，小编给出的方法是——分多期还款，尽量延长时间。因为持卡人的工资有限，如果按最低还款额进行还款，其中仅交行一家，就需要三千多元，已经接近了持卡人的月工资。而总额近十万，也就是说，持卡人每月低还将会达到至少一万元，远超预算。
      我们不妨来计算一下：

      通过上面表格中的计算，我们可以清楚地看到，经过分期后，每期应还的账单总额降低到：
      1759.2 + 1259.2 + 208.3 + 339.27 + 196.67 = 3762.64
      分期后的还款总额，已经低于持卡人的月工资，持卡人完全有能力在不影响其征信的前提下进行还款。
 
★小编有话说：分期还款——饮鸩止渴。
      看似分期能够解决持卡人棘手的还款问题，其实这只是暂时而已，我们还有两个重要的问题没有考虑。
1.一次性付清手续费&临时额度。
      分期不是“免费的午餐”，分的期数越长，手续费自然就会越高，而有的银行，需要在第一期还款时一并收取手续费，广发银行其中之一。虽然分期后，每期还款额已经降低到了200元左右，但是因为要一次性缴纳手续费，广发银行的第一期还款额就变成了1072.3元，增加了约4倍，持卡人的还款压力可想而知。
 
2.生活成本。
      持卡人每月工资为4000元，但是其中需要支出3762.64元还款，还剩余不到300元。在北上广这样的一线城市，300元大概只能满足一个月的交通支出，食宿问题是没办法解决的。对此，小编给出的策略是，继续刷卡。
      大家一定觉得小编是狗头军师，其实不然。信用卡的消费可以偿还最低还款额，一般是总欠款的10%左右。300元用来还最低还款，就代表着持卡人可以使用信用卡消费3000元左右，当然，这其中还包含了各种手续费及利息。不过对于一般的工薪阶层来说，3000元的月消费已经完全可以满足正常生活了。
      说到底，面对信用卡还是要冷静消费，根据自己的现实经济情况使用，低还和分期对于持卡人来说，都不是长久之计。

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