信用卡套现--非法行为恶果多

     

目前,高额收入使得从事信用卡套现业务的公司数量越来越多,规模越来越大,甚至已经形成一条完整的黑色产业链。如帮商户申请营业执照、挂靠经营单位、编造名目申领POS机、虚构交易套取现金、向“大客户”提供套现手续费折扣、为维持信用按期还款“以卡养卡”等各个环节收取相应的费用。
      专家认为,层出不穷的信用卡套现乱象,加剧了银行坏账风险,亟须多措并举加强防控。建议及时填补信用卡预授权规则漏洞,规范大额信用卡发行机制、建立银行间信用卡额度共享体系、规范POS机发售和管理等。尤其要规范收单市场从源头防堵套现行为。
      据融360信用卡数据调查,目前主要的信用卡非法套现方法为以下几种:
一.  个体商户,从事小额非法信用卡套现,主要套现对象为身边熟识的朋友或相互介绍的;
二.  中介非法套现,以公司名义申请POS机,然后进行刷卡套现,其过程不发生真实交易;
三.  网络信用卡套现,以某宝为例:交易双方约定好要购买的商品,然后通过支付宝刷卡付款,实际过程只进行资金交易,并不发生实质货品交易。

     信用卡非法套现,容易产生以下几种危害后果:
一、  个人信息泄露,在套现过程中,中介的POS安全性无法保证,个人卡片信息会完全暴露中介监控之下,存在被盗刷风险极高;
二、  一旦被银行认定交易存在套现行为,卡片将被冻结,个人征信上黑名单记录,对以后的贷款、申请信用卡等产生极坏影响;
三、  非法中介POS如果被认定发生套现交易,在其交易记录中的所有交易,都将被列入疑似套现监控,风险系数等级高。
四、  套现最直接的危害,是对银行贷款资金安全性的威胁,对于银行提供的信用卡免息资金,一旦发生套现行为,这种无担保的信用担保贷款,发生坏账的几率是极高的。
       如何杜绝信用卡非法套现?
      关于如何有效杜绝信用卡非法套现行为,首先应从银行的风控体系入手,完善银行反欺诈系统的功能,对于套现交易提升识别能力;其次,银行发放POS机的门槛问题,尽最大程度的识别申请人的申请资质;再有,增加对套现行为的打击力度;最后,完善个人征信系统,让个人征信,充分发挥其社会价值。
      融360信用卡分析师认为,信用卡非法套现行为的发生,本质上是资金需求不对等造成的,持卡人套现,一旦没有偿还能力,对银行的打击将是巨大的,因为银行提供的是无抵押信用贷款,所以,当务之急,应尽快引入个人征信的监管制度,强化征信作用。目前,国内对征信重视程度还处在初级阶段,没有足够重视,且信用卡套现的违法成本过低,很容易造成套现连锁反应。另外,银行的风控体系也不够完善,对套现行为的甄别方法有限,这就给信用卡套现留下了足够的生存空间,所以,提升征信权重,建立有效反欺诈系统才是银行的当务之急。

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