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案例分析
网友Dick是枚标准的月光族，工作不久还没什么积蓄，前段时间申请了三张信用卡。因为平时消费就没有计划，所以在一个月的时间里，就把三张信用卡都刷爆了，一共欠下了五万元。
| 银行 | 交行 | 中信 | 招行 |
| 欠款（元） | 20000 | 23000 | 7000 |
面对巨额欠款，自己每月只有3000元工资，既要保证不影响征信，还要保证正常生活，怎样才能无逾期还款呢？
★专家支招：分期还款可以降低还款压力。
针对Dick的问题，专家提出的解决方案是使用信用卡分期还款，延长还款时间，降低每期还款金额。持卡人的收入有限，假如三张信用卡都保证低还款额进行还款，以最低10%计算，每月至少需要还款5000元，远远高于3000元的收入。
如果使用分期进行偿还，可以选择最长的24或36期进行还款。
交行：20000元，分24期偿还，每期应还款约为：833元
中信：23000元，分36期偿还，每期应还款约为：638元
招行：7000元，分24期偿还，每期应还款约为：291元
三家银行每月共还款约为：1770元以内
以持卡人每月3000元收入计算，除了偿还分期的1770元以外，每月还能有结余1230元左右，完全可以满足日常的最基本消费。
★小编有话说：分期只解一时之需，还需要控制消费。
表面上看，分期是可以解决持卡的还款问题，而实际上只能暂时缓解，有两个必须考虑的问题：
1.手续费
分期的一大特点就是，期数越长手续费越高。一些银行还规定手续费在在第一期还款时一并收取。分期后，虽然持卡人每期还款金额降低，但是一次性缴纳手续费会在千元左右，增加了第一期的还款压力。
2.生活成本
虽然Dick每月工资为3000元，但是其中需要支出1770元作为分期还款，还剩余不到1300元。在很多一线大城市，1300元对于需要租房自己生活的朋友来说，是完全不能满足生活需求的。
对此，小编建议持卡人所有的消费继续刷卡！即使做过分期后，信用卡所有的欠款依旧可以进行最低还款。对于一些额度比较大的支出，除了分期以外，低还也是不错的解决方法。
说到底，面对信用卡还是要冷静消费，根据自己的现实经济情况使用，低还和分期对于持卡人来说，都不是长久之计。
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