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不良信用记录公民在与银行发生借贷行为时，产生逾期还款或者未按约定还款行为时，银行将相关信息递交到中国人民银行，中国人民银行将上述行为写入公民的个人信用记录。如果能保证最低还款金额，只是要加收贷款利息，那样就不算是逾期，也不会有不良记录，不良记录是恶意透支后一直未履行还款义务。
那么，产生了不良信用记录后，多长时间才可以消除呢？
国际上一般的做法是保留7年。对于信用卡逾期记录，如果打印信用报告，仅显示过去两年的还款信息。美国的做法是，一般的负面信息保留7年，破产的特别严重和明显恶意的信用卡负面记录保留10年。超过保留期限，信用卡不良记录就将在个人信用报告中被删除。
我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近两年的还款信息，按月度体现出来，并且可以看出是哪年哪月逾期。两年以前的记录就不会再按月度体现出来了，但会保留5年，5年后才不再显示。一般银行查个人征信,只要看到查询前两年没有不良记录就没问题了，但不良记录彻底消除则要到5年后。所以如若产生了信用卡不良记录，要先还款并保持24个月的良好还款的记录，而不是销卡。
小编温馨提示：信用要珍惜，理性刷卡。不论你的信用问题有没有出现危机，曾经是否被银行纳入到不良信用记录的阵营里，当你使用信用卡，一定要理性消费，理性刷卡，毕竟享受权益的同时，也要承担自己相应的义务。所以，请理智地用信用卡，更聪明地生活。
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