马蜂保信用卡编辑报道:
最近,媒体屡屡爆出信用卡透支取现未还款,多年后发现信用卡欠账额已经高出当初取款额几十倍的新闻,此类事件让人不免疑惑,这高额的利息到底是如何产生的。银行的收费有没有合理依据?
收费标准由银行自行制定
银行现行收费标准为中国银监会、国家发改委颁布的《商业银行服务价格管理暂行办法》,根据该办法要求,商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。
除人民币基本结算类业务等明确规定实行政府指导价外,商业银行提供的其他服务实行市场调节价。信用卡透支取现收费标准为市场调节价,由商业银行总行自行制定和调整,在执行前15个工作日向中国银行业监督管理委员会报告,并抄送中国银行业协会。执行前,在网点公示公告10个工作日以上。
取现利息怎么算
关于信用卡透支取现,银行现行收费政策包含:透支取现从取现当日开始计息,每日万分之五。中行、农行、招行、中信等大部分银行还会按月计收每日万分之五的复利。
未能在到期还款日前偿还最低还款额的,银行会按照最低还款额未还部分5%支付滞纳金,最低10元。关于取现手续费,少数银行信用卡本地取现不收手续费,绝大多数银行收取单笔取款额1%的手续费,最低1-15元不等。
假设李某于1月1日在某银行取现100元,手续费10元,信用卡账单日8号,到期还款日25号,一直未还款,我们来计算每月所产生的利息。1月25日应还款额为本金100元+手续费10+利息100×0.0005×8=110.4元
2月25日应还款额为上期账单额110.4元+取现利息110.4×0.0005×31+复利[110.4+(100×0.0005×8)]×0.0005×31+滞纳金10元(110.45×10%×5%≤10元,按10元计)=123.51元
不考虑年费等其他因素,以此类推,一年后李某的应还款额变为282元,5年后为2271元(因各银行收费计息标准不同,计算结果可能存在差异)。
透支取现记得及时还款
由于取现后,账单日到还款日之间产生的利息在当期账单中没有体现,会计入下个月的账单且计收复利。所以,不管是自动还款还是持卡人按账单数目自行还款,下期账单中始终存在计收复利的部分。对此,专家建议,客户可在账单日当天查询欠款总额,除了如数偿还外,还需留存部分钱款用于银行扣除利息,这样就能将利息终止于当月了。
(来源:华商报)