信用卡账单分期or现金分期？到底该怎么选？

　　对持卡人来说，信用卡满足了日常消费领域的金融需求，账单分期、汽车分期等分期种类已耳熟能详。如今，持卡人还可以办理现金分期、向银行借款分期偿还，那么，现金分期如何使用？与账单分期有何区别呢？

　　什么是账单分期？

　　不少卡友都使用过信用卡账单分期，账单分期指的是信用卡持卡人用信用卡刷卡消费后，向信用卡中心要求将消费金额分期还给银行，并且银行从中收取一定分期手续费的过程。

　　什么是现金分期？

　　现金分期，由信用卡持卡人申请，或由发卡行邀请持卡人申请，将持卡人信用卡中额度转换为现金，或不占额度另行批款，并转账至持卡人指定借记卡（本行或他行）账户之后，持卡人按指定分期期数进行归还的一种分期方式。一句话，现金分期就是用信用卡来贷款。

　　信用卡现金分期的手续费率低于直接提现，并且遇到银行推广、现金分期费率优惠活动，持卡人可以享受到比平时更大的费率优惠。

　　信用卡现金分期在申请门槛资金用途等方面都有一些限制，一些银行的现金分期业务，面向优质客户开展目标客户，由总行按照统一标准筛选，非目标客户暂不能办理此项业务。

　　大多银行都明确规定现金分期转出款项仅能用于合理的个人或家庭消费，但不得用于生产经营投资信贷、购置不动产等非消费领域。有些银行也特别提到，该款项不能用于股票、期货、房地产或其他股本权益性投资，并要求申请现金分期的持卡人，须保留与申请用途相符的交易凭证合同或发票，并有义务根据银行要求，随时提供上述证明材料原件。

　　账单分期和现金分期，额度有多高？

　　账单分期额度最高为账单金额的95%。

　　目前，现金分期在授信上分为两种：一种是不超过信用卡额度，也就是说，可以申请信用卡消费透支额度的最高限额分期；另一种是单独授信，和信用卡额度无关，最高可达30万元，额度的高低取决于申请人的卡片额度及个人资质。

　　使用账单分期和现金分期有手续费

　　信用卡账单分期和现金分期均免息，但要收取手续费。不同银行、不同分期期数，其手续费费率不同，通常国有银行比股份银行的分期费率低。

　　信用卡账单分期与现金分期虽然方便，但实际上是一种高利率融资消费的方式，信用卡账单分期、现金分期，虽然没有利息，但是却有手续费。

　　账单分期与现金分期怎么选？

　　现金分期可以满足有现金消费需求的持卡人，而且额度可高于信用卡额度。

　　现金分期业务手续费略高于信用卡账单分期的手续费，持卡人需根据个人的偿还能力选择分期形式。

　　部分银行现金分期支持提前还款。账单分期后，分期的金额会占用消费额度，之后还款一期，恢复一期的额度，现金分期不但不占用信用额度，反而能提升信用卡额度。

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