“代还信用卡”App 实际费用或比信用卡分期还贵！

　　信用卡透支消费后，需要还款，否则会产生高额利息，同时还会影响个人征信。有些用户无法在到期还款日及时将欠款还上，就有了借钱还款的需求。于是，市场上催生出不少“代还信用卡”App。

　　根据融360小编的了解，这类代还信用卡的App数量不在少数，比如“卡卡贷”、“豆豆钱”、“省呗”、“我来贷”等等。本质上，这样的App是以信用卡代还款为噱头的在线小额借贷产品。

　　申请借款额度要求多 个人信息易泄露

　　“代还信用卡”App基本上都宣称可以很快放款，流程简单。然而，融360小编亲自体验了下，在以上“代还信用卡”App上借款，流程有点复杂，基本上都需要申请人提供手机号、姓名、头像、身份证号、银行卡号等信息，同时还要求申请者提供身份证照片或本人照片或本人手持身份证的照片等等。

　　对申请人来说，提交以上个人核心信息资料，除了过程有点复杂外，还面临着个人信息被泄露的风险。

　　“代还信用卡”真的能让你占到便宜吗？

　　对于用户来说，除了体验好坏之外，最关注就是办理该业务的费率问题了。尽管“代还信用卡”App宣传自己低费率，能够帮用户省钱，但是真实情况真的如此吗？

　　融360小编向以上“代还款”App的客服进行了相关咨询，以省呗为例来看。

　　省呗官方微信上“算算多省”给出的费率是这样的：借款20000元，分期12期，每月还款（含手续费）1784.24元；而这一费用与信用卡分期的费用相差无几。工商银行、中国银行、建设银行、农业银行等几家银行分期12期的手续费为0.60%/月，每月还款（含手续费）为1786.67元。也就是说，使用省呗代还款，每月分期费用仅比正常信用卡分期便宜了2块钱。

　　再来看看分三期的情况：使用省呗，分三期还款，每期还款金额为6809.12元，而正常信用卡分期，每月还款金额为6776.67元。省呗每月费用竟然比信用卡分期还要贵32块钱。

　　在省呗App的对外宣传中，他们给出的年化利率最低12.78%，而信用卡分期12期的年化利率在13%-16.22%之间，所以，用对了信用卡分期，根本不用找代还款APP。

　　当心隐形费用

　　除了每月手续费之外，“代还信用卡”App还可能向用户收取其他的隐形费用。例如“卡卡贷”就规定，平台除了向用户收取0.45%-0.85%的月利率之外，还会收取月服务率，费率为0.1%-0.8%；另外还有手续费，费率为2%-3%。

　　因此，总的来说，“代还款”App并不是太划算，处处都有坑，想要通过这种方式来给信用卡还款，不如直接申请银行的分期还款。

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