京东白条开放版推出“房租贷”分期

　　我们知道买房、买车、大额消费都能分期，现在租房也能分期了？这是京东白条的加强版还是开放版？一家“马上消费金融”的初创公司推出“房租贷”信用分期付款，这是什么情况，让我们一探究竟。

　　相比于此前由银行主导的单笔资金较大的房贷、车贷，消费金融最近一段时间正在蔓延至更广的领域。比如，电商用户在购买行为完成后，可选择京东白条或蚂蚁金服的芝麻信用进行分期付款。

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1、“马上消费金融”推出“房租贷”

　　这家初创公司“马上消费金融”（以下简称“马上”），想要通过自建团队以及合作伙伴的渠道资源实现风控。具体来说，其自主研发了消费贷款信用评分系统，并采用机器学习、人工智能、评分系统、人像识别等技术手段进行整体风控。其还会将阳光保险、北京秭润、重庆银行、重庆百货、浙江小商品城、物美控股等公司的员工作为首批客户，有限度地发放贷款。

　　马上首期上线的是一款基于场景的“APP+现金贷”产品，“房租贷”。“一毕业就要押一付三，还要交佣金，这对于一个刚毕业的学生而言，成本过高。而通过房租贷，用户的贷款申请以及后续的审核、放款均可在一款 APP 中实现。”马上 CEO 赵国庆介绍，其已联合一家互联网公司上线了这款产品，也在考虑接入房屋中介，“加入这个计划的房产中介，必须颠覆掉此前的佣金收取政策。因为我们正在帮助一群没有租房能力的人实现了租房诉求，增加中介用户量的同时，又降低了用户的成本。”

　　不过，房租贷并非面向全体毕业生。马上定位于具有稳定收入，能够提供社保、公积金以及医保等数据支持的用户。赵国庆认为，这是一个刚性需求，马上会做更多以家为中心的事情。“比如，用户在三年后想读一个 MBA，我们会提供培训服务。有的人则想买iPhone、买电视，甚至去旅行，我们通过以家为中心的生活方式服务，可以解决他一揽子的需求。”

　　马上将“解决一揽子需求”的产品称为“APP+商品”。此外，在年内其还将上线“APP+循环信用额度”。只不过，这款提供预授信额度的产品前期只开放给上文提到的合作伙伴（股东），明年会推出连接个人和商户的虚拟循环信用贷款，并结合政策转化成虚拟信用卡业务。“通过我们自身用户的积累，形成我们的预授信的额度，用户使用以后剩余多少额度，迅速再补充回来，变成一个实借实还的虚拟循环信用产品。”

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2、和京东白条抢饭碗吗？是它的开放版吗

　　在被问到马上与京东白条是否存在竞争关系以及自身的优势时，赵国庆说，“京东白条基于自身的消费数据一定会做好闭环。而我们是一个独立的平台，会尽可能交天下朋友，而不是形成一个闭环。作为一家金融机构，马上能按照金融机构的思路去运作相关的资源，市场上各种各样的数据服务商我们都会获得。当然我们有一定的垄断性、排他性，别人不见得能做到。那么基于此，我们会形成自己的能力。”

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