在融360问答平台和卡姐微信后台,有很多朋友留言咨询卡被封或者冻结的事,结果一细聊,说银行认为套现,然后就不能用了,很多人表示就是正常刷了卡,怎么就被封了。鉴于受害人太多(不管是否真套现),卡姐就扒扒接到银行电话警告的应对,以免更多人被误杀。
风控电话分两类,先说最严重的一类。当银行给你打警告电话时,不管是否套现,说明你已经很危险了(下一步就是封卡)。怎么办,当然是要挽救自己,下面卡姐就结合自身经历、好友体验,一起来搞定这个难题。
跟银行硬肛(不肛也活不了),需要有两个前提:(1)正常渠道和资料批的卡;(2)本人使用,之前用卡情况良好,无太长逾期。这三个条件,相信大家都能满足。
下面就进入正题,当你接到银行警告电话时,开启电话录音,问清楚对方哪个银行,所在部门,工号,姓名,什么事情;然后自己再重复一遍,这样做的目的是让打电话的人知道,此人不是普通一无所知的持卡人,不好糊弄。
接下来就是对话环节,一般对方会说,我们银行的技术部门发现你套现或者高风险客户,如果你觉得自己冤枉,那就提供发票,最后还对你说套现违法之类的。
怎么回答?你可以说,你们银行技术部门认定我套现或者高风险,这是不行的。按照国家法律,公安部门侦查或者法庭认可的才是有效证据,你银行技术部门单方面提供的证据,显然是站不住脚的。
至于说提供发票,你可以说,我是本人用卡,没有义务提供给你相关交易凭证,国家的法律也没有这规定,如果对方说是银行的规定,那你可以说公司规定不能大于国家法律,除非是我配合公安机关、司法部门;在这里,可以告诉对方,你把电话录音了,如果银行乱来,我只能曝光到网上,起诉银行。
对方说套现违法,你可以说,本人没有套现,正经刷卡,最新的司法解释规定,只有欠钱不还才构成恶意透支。同时可以问对方,套现商户帮持卡人套现,商户也是违法的,你银行可以直接报案。
根据卡姐自身的经历和好友的体验,一般经过这番言辞交涉后,该张信用卡往往能保住(最好的策略就是,过几天把那张卡的欠款给全还上,同时慎重刷卡)。
因为套现警告电话这事,卡姐春节期间还可以问起过在南方某股份制银行的同学,他表示,银行也是不好处理的。
一方面,目前卡套现的手段越来越隐蔽和狡猾,银行风控技术需要升级,但这东西耗费又大,现在银行赚钱也难,领导不大愿意加大人力物力;另一方面,即使发现嫌疑卡,也不是全部干掉的。因为全杀掉,交易量就没了,收入流入别的银行了,风控等着挨骂吧。举例来说,持卡人在高费率pos上套,比如餐饮类1.25%,百货类0.78%,银行还能赚里面的7成分成,是一笔不小的营收。
他最后给卡姐爆了个料,如果卡片有套现嫌疑,之后还产生逾期的,那种卡片必死;但是发现有套现嫌疑,还能把钱还上的,会分情况采取降额措施。
其实,银行给你打套现电话,说明你已经被盯上了,必须收手,同时把欠款全额还上(钱不够的话,撸个小贷过渡下)。如果真认定你套现无误,直接就封卡了,不会跟你那么多废话的。
卡姐(融360卡达人,微信号rong360card)认为,之所以接到这种电话还有翻盘机会,需要克服恐惧心理,光明正大地跟银行撕。卡姐的态度是,信用卡套现是非法行为,不支持。毕竟一张卡通过ATM以前一天最多只能取2000元,现在变成了1万,各种现金分期和现金贷到处都是了,没必要冒险,虽然pos机套现成本低,但风险也高。
处理完严厉警告的电话,另一种就是一般的风控电话,比如,招行风控上个月曾经问过卡姐的:最近几个月是否本人在消费,按银联规定,信用卡不能用于生意周转投资,不能用于批发商户,希望下个月好好用卡之类的,只需说本人消费的,知道规定,大家好言沟通即可。或者卡姐一同事的建行卡,平时都是几百的刷卡,有天单笔刷2w,刚签完字 ,电话就来了,对于这种,只需说明情况即可。更多贷款信用卡野路子,关注卡姐下期分享。
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