最低还款和分期付款哪种划算 你会计算吗？

马蜂保信用卡03月17日讯，​每每刷卡消费完，亲爱的信用卡账单也如如期而至了。但节假日消费太大，不少卡友们都接到了银行推荐的使用分期付款电话，有的朋友甚至打算先把最低还款额还上，以解燃眉之急。然而最低还款和分期还款，到底哪种方式更划算？还款时又要注意什么呢？今天马蜂保信用卡小编要说的就是信用卡最低还款好还是分期付款好？也顺便帮朋友们算一算，哪一个更好更实惠，让我们一起往下看吧。

最低还款：利息仍按总额算，还要利滚利。

A先生使用信用卡多年，却不知道自己每月还了最低还款额，银行却按照消费总额收取利息。A先生表示：一直以为是按未还款部分算利息的呢。

按照银行给出的最低还款额（一般是消费总额10%）还款，可保持良好信用记录。按大部分银行规定，从消费入账日开始计算，按日息万分之五收取全部消费金额的利息，并按月计算复利，目前只有个别银行按照还款后剩余部分计息。

马蜂保信用卡小编举个例子，刷卡消费3600元，按照本金10%的比例计算，最低还款额360元。最后还款日前归还所有欠款，则不用支付利息。若仅归还了最低还款额，则将产生每天万分之五的利息（3600×0.05%×30=54元）。而在下个账单日前，没有还清剩余款项3240元，也将按照日息万分之五产生循环利息。这些利息，又将计入本金中继续计算，产生月复利。也就是说，如果一直采用最低还款的方式，欠款时间越长，利滚利，还款压力也就越大。

分期还款：分期越长，手续费标准越高。

分期还款免息，但需要支付手续费，不同银行的手续费率差别较大。绝大多数银行分期付款手续费按期限长短来确定标准，如3期、6期、12期等。一般期限越长，手续费标准越高。银行收取手续费有两种方式，一种是以月为平均单位每期收取；另一种则是在缴付首期款时一次性收取。

马蜂保信用卡小编还是以消费3600元计算，在刷卡后向银行提出消费分期申请。第一种，分期期数为12期，如果手续费率为0.6％，每月还款金额：3600×0.6％+3600/12＝321.6元，你只需每月归还321.6元，而不需再支付其他费用。第二种，分12期，首期账单须还款：3600元×7.2%+3600元/12=559.2元，剩下11个月每月也分别还款300元。

所以尽管打着免息的旗号，可以看到，分期付款的方式成本也不低。

所以在选择上，马蜂保信用卡小编建议朋友们根据欠款额度不同，选择也不同。

马蜂保信用卡小编总结：两种方式孰优孰劣，其实没有一个准确的定义。马蜂保信用卡小编认为对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，分期还款成本相对较低。而对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近，且能在较短时间内偿还的，则选择最低还款额比较划算。不过，全额还款依然是最安全的，其他还款方式一般都会涉及到利息、滞纳金、手续费等费用，成本较高，也容易养成不良习惯，小心沦为“卡奴”。马蜂保信用卡小编建议朋友们，刷卡时要量力而行，切莫不要过度消费而白白损失了利息。希望这个资料对朋友们有所帮助。

关注马蜂保信用卡），信用卡最新动态随时看。