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“买房子刷信用卡付的首付，一共刷了12万，由于买房，手里的积蓄全部花光了，另外还借了亲戚朋友不少钱，信用卡的欠款还不上了，该怎么办？”
以上是网友张先生近期遇到的难题。“刚开始还可以信用卡互相倒着还，后来被银行发现，给信用卡降了额度，同时还电话警告了，不允许在套现还款。现在不知道通过什么方式才能把欠款还清......”
张先生向融360小编咨询解决办法。通过他的描述，小编认为他目前的12万信用卡欠款偿还很有难度，但也不是完全没有办法还上。在说解决方法之前，小编想先说说张先生的几个错误做法，供大家借鉴。
首先，信用卡付首付。
信用卡付首付不是不可以，但是手续费奇高。新政之后，市面上几乎找不到封顶POS机了，开发商使用的POS机都是按照一定比例来收取手续费的，上不封顶。通常来讲，信用卡交易手续费为0.6%-0.65%，手续费很高，再加上买房刷的金额本身就比较大，算下来，要交的手续费可是不少呢。
其次，在没有偿还能力的情况下大额度透刷信用卡。
不要小看“恶意”透支信用卡的后果。恶意透支信用卡，长期不还，不但要遭受银行没完没了的催收，根据相关法律的规定，“明知没有还款能力而大量透支，无法归还的”行为是要承担相应的法律责任的，根据透支金额及行为性质，严重的，可能还要坐牢。
再次，信用卡套现。
根据张先生的描述，他在透刷信用卡之后，曾经用多张信用卡相互“倒着还”，这种行为本质上就是信用卡套现。要知道，信用卡套现本身成本很高，同样要承担一定的手续费，一般在0.6%-0.75%；而且信用卡套现也是国家明令禁止的，也是一种违法行为，情节严重的，将被追究法律责任。
以上说了张先生行为中的几点不妥之处，但是事情已经发生了，还是要为他提供解决办法。想要把12万欠款还清，小编建议他这么做：
1、办理信用卡现金分期
信用卡现金分期业务不同于一般的账单分期，办理信用卡现金分期，实质上相当于向银行申请了一笔信用贷款，有些银行的现金分期业务是在你信用卡现有额度的基础上，额外授予一笔现金分期的额度，这个额度可以给到很高，比如浦发银行的“万用金”业务，额度可以给到十几万。信用卡现金分期需要按月还款，相当于可以减缓你同时还12万的压力，将这个压力分散到各月了。
2、通过正规代偿平台过渡
你还可以通过正规的代偿平台过渡一下。所谓正规代偿平台，是指非“代还中介”（通过信用卡套现手段来还款的中介），而是指专门的信用卡还款平台。这种平台的运作原理是，你向该平台借贷一笔钱，用来还信用卡，然后分期还这笔借贷，分期的费率相对低于银行信用卡分期的费率。比较有名的平台比如“省呗”以及拍拍贷出品的“还卡超人”等等。
3、申请信用贷款
如果工作性质、收入、征信等各方面情况良好的话，还可以直接向银行申请一笔信用贷款，用来偿还信用卡。申请信用贷款的问题就是流程比较慢，下款时间比较长，且银行往往对这笔钱的使用有相应的规定，需要各家银行各种产品去甄选。
4、申请借呗、微粒贷等互联网产品的额度
还可以申请蚂蚁借呗、腾讯微粒贷等互联网金融产品的信用额度，如果资质比较好的话，额度可以上十几万，甚至更高。通过借呗、微粒贷等产品给的额度来偿还信用卡，也可以缓解一时的压力。不要以为申请借呗、微粒贷不上征信，目前，申请这些产品也是会被查征信的，同样会被记录在征信报告里。
以上是小编给张先生总结的几个还款方法，当然，这些方法都只是帮助他暂时过渡，其过程也是“借东还西”，中间也要承担各种产品的利息或者手续费。如果能再借亲戚朋友的钱，把欠款还上了，当然是最好的办法。最后还是要提醒大家，使用金融机构提供的各种信贷产品，一定要结合自己的还款能力，不要盲目透支。一旦无力还款，债台高筑、利滚利不说，还会毁了征信，以后再跟金融机构打交道就很难了。
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