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银行发现套现是可以通过数据发掘来识别。
正常的信用卡消费是小额多次多样，且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点，但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一，且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。
一般出现这样的情况，银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷，所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的;而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为，但后续的鉴定则需要人工进行，这是需要成本的，所以对于小额的套现行为，银行很多时候是放任的。
银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为，但是也只能怀疑而不能完全定性为套现。小额的套现行为可能引起注意，但由于有反常的刷卡行为，即使银行不能断定为套现，用户想要提额就难上加难了。
下面我们说一下哪些高风险刷卡行为容易被银行定义为套现，有则改之无则加勉，降低被银行怀疑套现的风险。
高风险刷卡行为
一、经常单次刷卡达总额90%（含以上）
虽然银行鼓励持卡人多消费，但多消费是指持卡人的刷卡次数和场景多一点，并不是说单次大额刷卡消费。
