说真的:你的钱都去哪儿了 心里都清楚吗？

经常有人看到自己银行卡里的余额会问：我的钱花哪去了，为什么卡里余额只剩这么一点？（小编推荐相关内容：您或许需要哦： 微信还信用卡要手续费吗、信用卡管家、卡牛信用卡管家安全吗、信用卡安全码在哪、银联二维码支付）

工作这么久，咋还没攒下多少钱呢？

OMG，从今天开始，从现在开始，我要开始记账。

这也许是很多人曾给过自己的暗示，结果呢，坚持太难，最后总是感叹臣妾做不到啊！

今天，小编就为你奉上一些小秘籍，相信当你听完《如何梳理财务》，就能轻轻松松知道自己的钱都去哪儿了。

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附音频课程原文如下：

如何梳理财务？

一、钱都去哪儿了？

上个月呢，小编的朋友小霖突然急火火地打来电话，张口就借500块钱，问她怎么了，原来是她最喜欢的爱豆来开演唱会，眼看门票快要放出来了，她却发现自己竟然余额不足！

“君君，快点儿救个急啊！”

听她这么着急，小编赶紧把钱转过去了。没过多久，小霖兴奋地向我分享了演唱会现场的视频，还还了钱。小编顺口问了下她最近的财务状况，是不是有什么大项支出，可是小霖一脸困惑，她说自己并没有特别大的支出，平时就是付付房租啊，吃吃饭啊，淘淘宝啊，偶尔逛逛街啊，每月工资也不少，但不知道为啥就不知不觉全花完了。

小编也很困惑说，你都不记账么？

“记账？！我都穷成这样了，还有必要记吗？” 小霖没心没肺地笑起来。

于是小编就明白了，看来她从不记账，也正是因为如此，她不了解自己的收支状况，更不懂得财务规划，才导致自己陷入了这种尴尬的处境。

你可能会比较疑惑，不记账真的有这么严重的后果？

有个心理学实验：把人放在黑房间里，他很快会丧失对时间的感觉，即使有灯光，也不能估计出时间的长短。有时对时间估计过长，有时又估计过短。这个实验说明了如果完全靠记忆，我们很难说清时间是如何流逝的。

同样地，如果我们的收入和支出没有被记录下来，全凭感觉和记忆，也很难能说得清楚。就像小霖，她感觉自己没有大的花费，但她可是淘宝五钻买家，若调出网购记录，就能看到她几乎每天都在买吃的、穿的、用的……细细一算，这些花费都够她看好几次演唱会了。

可见，要想明确知道自己的钱都花哪儿去了，是一定要记账的哦。今天这节课，小编就给大家介绍下简单容易的记账方法，好让大家学会通过记账进行自我财务梳理。

二、记账的重要性

一说到记账，就有小伙伴忍不住抱怨：感觉一笔笔记账太麻烦了，很难坚持下来。要让小编来说，不愿记账的小伙伴们通常是还没弄清楚记账的真正意义。

一般来说，记账主要分为三个阶段：

第一，是了解自己的收支状况；

第二，分析过去收入和支出的变化规律，最后是根据结果，更好地设定财务目标，规划未来。

事实上呢，但很多人甚至连第一步都没做到。

我们不妨先问问自己：上个月支出多少？收入多少？哪类开支最多？相信很多小伙伴都答不上来。如果有记账习惯，就能对这些问题一清二楚了。

那记账还有什么作用呢？

有的人认为记账就是为了不花钱，遏制消费，其实不完全对。坚持记账，最重要的是从自己的日常收支中总结出规律，得到一张属于自己的收入和支出表，这样就会清楚钱到底花哪儿去了，哪些地方钱花的太多需要缩减，哪些地方还有花钱的空间等等，那之后在每次花钱时，就知道是否该花，花多少钱更合适了。

只有当你开始记账，你才能真正体会到记账的意义在于：为自己的未来做好财务规划。

三、记账的方法和技巧

有的小伙伴说，我也知道记账有用，但感觉一笔一笔记录太麻烦，实在坚持不下来，还容易忘记，而且还有的账不知道怎么记，所以就放弃了。

小编这就来教你一个超级简单实用的“分卡记账法”，给实在坚持不下来的同学一个简易方法。

小伙伴们先要准备好两张消费专用的银行卡（如果你习惯使用信用卡，可以准备1张信用卡+1张储蓄卡），那么，线上消费就尽量通过绑定了这两张卡的账号进行支付（比如支付宝或者微信）；线下消费就只单纯使用这张储蓄卡。到了月底，导出绑定了线上消费的银行卡的消费账单，再通过网上银行导出储蓄卡的消费明细，将两个记录合并在一起，那么大部分的消费就能清晰地呈现出来，变成有迹可循的了。

需要注意的是，采用这种方法时应该尽量避免大额现金消费。如果必须使用现金支付，我们可以在储蓄卡中取出定额现金，事后及时将这笔钱手动记入支出总账。这样，通过使用两张银行卡的电子账单和偶尔的手动补录，我们就可以基本覆盖当月的全部消费支出。再加上相对容易记录的收入，一份完整又详细的个人收支表就轻松完成了。

怎么样，这个方法是不是相对简单易行一些呢？

另外，有不少小伙伴提出了不知道该如何记录的问题，比如预付了三个月的房租，到底是一次性记录支出三个月的房租，还是分摊到每个月进行记录呢？

这就要提到记账方式了。有两种记账方式比较常用，一种是收付实现制，一种是权责发生制。收付实现制就是根据现金收到或付出为标准来记录收入的实现和支出的发生。如果预付三个月房租那就需要一次性记录成一笔支出。而按照权责发生制，则需要分摊到每个月进行记录。小编在这里建议大家采用收付实现制，因为操作简单，而且能够如实反映实际的收支情况。不过采用这种方式，可能会在某个月份因预付而发生超支，那我们也不必过于纠结这种由于记录方法所导致的问题。

那在通过记账掌握了收支情况后，还要进行一个简单的分析，发现收支中存在的问题，并从过往的日常收支中总结出规律。弄清楚钱到底花在哪里了，哪些开支是不必要的，以及自己存了多少钱，以便在未来缩减不必要的开支，这样才能做好更合理的财务预算。

就像前面提到的小霖，之前她还觉得自己挺省钱的，在小编建议记账后，她理完半个月的账就傻眼了，才意识到原来自己这么能花钱。现在这姑娘已经立誓从下半个月开始不再胡乱买买买了。

四、盘点自身的资产和负债

讲完了收支，就有小伙伴要问，光靠记录收入和支出，就可以了解我们的财务状况了吗？

这当然还不够啦。因为收入和支出仅仅代表某一段时间财富的变化，要想充分了解自己的财务状况，提高资金利用效率，还需要了解财富的存量，也就是资产和负债。

盘点资产和负债，其实就是为了了解自己现在到底有多少钱，哪些钱是自己的，哪些钱是别人的；哪些钱可以随时用，哪些钱需要等一段时间才能用等等。掌握了这些财务信息，你才能更合理地制定未来规划，从而提高资金的利用效率，避免陷入财务危机。

既然了解资产负债这么重要，应该如何盘点呢？

首先，我们需要知道哪些是资产，哪些是负债。简单来说，资产就是属于你的，能为你带来现金流的东西，而负债就是让你现金流流出的东西。

不同的资产会给我们带来不同的价值，我们通常把资产划分为三个类别；第一，满足我们日常花费的流动性资产，比如现金、活期存款；第二，用来钱生钱的投资性资产，比如基金、股票、P2P产品等；第三，我们日常使用的自用性资产，比如房子，车子等等。

同样地，负债也分为三个类别，包括：满足日常消费的消费性负债，比如信用卡；还有因为投资行为产生的投资性负债，比如投资房产的房贷；最后是购买自用资产产生的负债；比如自用住房的房贷，车贷等。

接下来，我们得找到自己名下所有和钱相关的账户，比如银行卡，信用卡，各种投资账户（比如基金，股票，P2P），还有社保和公积金等，清楚了解里面的金额。

最后，按照上面的分类，在左边列示资产，在右边列明负债，分别填入家庭资产负债表对应的项目中（小编在这里插播一条温馨提示：我们会在财商交流群内发布资产负债表的模板，请各位小伙伴联系财商小助手下载哦）。一般来说，我们要算一下净资产，才能得出自己真正拥有的资产存量，而净资产就是资产总额减去负债以后的净额。

对于个人来说，将资产负债表明确列出，不仅能够及时、准确了解个人及家庭的资产状况，还可以精确、客观地对未来进行规划。因此，在填写资产负债表后，小伙伴们可以根据现有的财务状况，设定要达到的目标，以此来调整现在的投资行为、资产配置，甚至重新进行职业规划。

五、小结

好了，以上就是我们今天课程的全部内容啦！小编带你简单回顾下：通过梳理财务状况，记录收入支出和资产负债，从而了解资金的流向，盘点出我们真正拥有的财富，才能够更好地做出未来规划，提高资金的利用效率。

不过，在学会梳理财务现状后，我们还要学习财务分析哦，这样才能进一步诊断财务状况是否健康，乃至调整财务规划。那到底什么样的财务状况是健康的，该怎样进行诊断呢？下节课小编将会详细解答，咱们不见不散喽！