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大家都知道“个人信用报告查询的次数越多，会影响信用卡的申请”，所以大家不要频繁查询自己的征信记录，遇到信用卡申请被拒也不要不弄清原因盲目申请。如果信用卡产生了不良记录，找人消除是最不明智的选择，应该这样做。
一、非恶意逾期不良记录可消除
如果持卡人并非恶意逾期，造成的信用卡不良记录，银行只要没有上传到央行系统中，那么就有机会消除，需要持卡人及时把欠款还清，并积极主动找银行说明情况。
1、因小额欠款、短时晚还造成不良记录
大部分银行都有容差容时服务，容差金额多在10元以内的零头，容时服务在3天以内。如果因为这种情况而产生了不良信用记录，是可以要求银行撤销。
2、因年费引起的不良记录
因产生年费，而银行无告知的情况下，发生了逾期。持卡人可以要求银行抹除信用卡不良记录。注意要保留好证据，产生年费的那期账单，可以打出来保留好。
3、信息被人盗用、冒用引起的不良记录
比如信用卡丢失，被他人盗刷卡，由此产生了信用卡不良记录。持卡人可以向公安机关报案，挂失信用卡，并向银行说明情况。一旦确认信用卡逾期与持卡人无关，就会修改用户的不良信用记录。
二、保持良好用卡记录2年以上
信用卡不良记录一旦产生，无法在短时间内消除，并且产生不良记录的信用卡不能注销，应该继续使用。因为征信系统的用卡记录会显示近24个月的情况，银行也只能查看近2年的信用记录，用好的记录覆盖不良记录至少需要2年时间。
三、央行征信系统5年清一次数据
要想产生的信用卡不良记录永久消失，需要持卡人及时还清欠款，并在之后5年内保持良好的信用记录，待央行自动清除数据，便可消除。
四、找人消除不良记录不可靠
个人信用记录不可随意更改，并没有花钱消除记录一说。而且个人信用记录是不能随便更改的，它有着严格的审核程序，地方上根本无法操作，要经央行批准并操作实施才行，随便更改根本不可能。如果不慎产生了不良信用，应向金融部门咨询，采取正当合法的措施加以弥补，切不可寻求非法手段或落入他人陷阱。
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