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融360信用卡分析师在知乎上发现了这样一个问题：“蚂蚁花呗是否会击溃市面上所有的信用卡？”其实，现实中，很多人有过类似的疑问，有鉴于支付宝花呗及类似的互联网金融产品普及度越来越多，那么，未来花呗及类似产品真的可以替代传统信用卡吗？
对于这个问题，融360信用卡分析师认为：不会！
下面来说说花呗与信用卡的具体差异：
1、二者体量差距比较大
虽然没有明确的数据来对比，根据央行发布的《2017年第二季度支付体系运行总体情况》显示，截止2017年二季度末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.20亿张，同比增长9.82%，全国人均持有信用卡0.34张。
支付宝花呗等产品主要还是面向年轻人，也多是80后、90后等年轻人在使用，用户整体规模上无法跟信用卡相比。
2、应用场景有差异
信用卡的应用场景更多，普遍应用于线下，线上应用也越来越普及，且境内外均可使用。而支付宝花呗等产品更多的是在线上支付使用，且花呗主要在阿里巴巴的电商体系内使用，目前花呗等产品很少可在境外使用的。花呗的应用场景受局限，反而是信用卡更能够打通这种应用场景的局限。
现实中，用户办理两种产品多是出于资金需求，很多用户或为了线上支付便利选择支付宝花呗，也有因办不了信用卡，而选择使用支付宝花呗的。可以说支付宝花呗等产品更像是信用卡的补充产品，而非替代产品。
3、授信额度不同
信用卡授信空间更大，授信额度从几千元授信到几十万元都有；支付宝花呗、京东白条授信空间相对较小，多数用户的授信额度只有几千元。
也因此，信用卡的申请门槛相对较高，而花呗等产品的申请门槛要低一些。
4、产品运营完善程度不同
目前来看，信用卡能提供给用户的功能（如预授权）和好处更多，不仅可以提供相应的透支额度，还有积分奖励、丰富的权益（如航空意外险、延误险、积分换里程等等）和不定时推出的各种优惠活动，而支付宝花呗等产品在这方面还相对欠缺。
另外一方面，信用卡的产品已经相当细分，比如市面上有各种类型的信用卡，包括商旅的、购物的、车主卡、酒店卡等等，品类非常丰富，产品所附加的权益也比较精准细分，适合不同人群办理。而花呗等产品这方面就相对差一些，并没有细分功能。
5、违约成本不同
信用卡是银行的业务，接入央行的征信系统，用户违约会留下不良信用记录，影响以后申请房贷等业务的办理。而花呗目前并未接入央行征信，违约成本相对要低一些。
综合以上几点因素，融360信用卡分析师认为，支付宝花呗等产品短时间内并不会对信用卡产生太大的威胁，且当前消费金融市场空间很广，且有不断扩大的趋势，无论是支付宝花呗还是信用卡，业务规模还在持续上升中。
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