办卡必看 3分钟读懂信用卡

现在，信用卡的办理难度并不大，而想要把信用卡用好，不吃亏掉陷阱才是真正的难题，因此，在办理信用卡之前，基础知识还是要知道的。在这里，小编就给大家详细介绍。

1、什么叫白户？纯白户？

白户可以允许有申请记录，但无下卡，时间半年以上。纯白户没有申请过信用卡与贷款，个人信用空白的叫纯白户。

2、征信报告、个人征信、信用报告从哪儿来？

征信报告、个人征信、信用报告其实就是一个东西，就是你和所有银行的贷款（包括信用卡下卡）交易记录，每个人叫法不一样，统称征信，周一到周五 ，可在当地中国人民银行带上身份证原件和复印件去拉！一般当天10分钟搞定。当然，现在互联网也很方便，可以查询网络版的。

3、什么叫面签

面签就是到指定地点签字，以及拍照，第一次面签后在到指定地点领卡。

4、为什么被封卡？

答：拿到卡了，别一次性全拿出来，容易被风控，慢慢拿，别急，那个就是你的，有的人使用黑POS，网络TX，批发类POS而被冻结，自己承担所有责任。

5、什么是取现、最低？

取现：就是在ATM取款，银行会收取取现费，日息万分之五。

最低：最低就是最低还款，一般是消费额度的10%，但是会产生利息。

[办卡前一定要看一看，信用卡最基本的知识分享，3分钟读懂信用卡]

6、银行是如何确定持卡人的初始信用额度的？

申请过信用卡的朋友们都知道，各家银行都有一套自己的信用评分系统，根据申卡人所提供的详细资料而得到一个信用值，从而转换成个人授信额度，高低因个人综合评定来定。每个银行的侧重点不同，且都保密，申卡人大体可根据信用卡申请表格所填内容入手，研究银行所看重的重点。（关于评分系统我在另一篇文章里有提到，大家可以自行去看）

7、如何计算信用卡免息期

免息期=刷卡日期距离计入当期账单的天数+账单日到最后还款日的天数。账单日到最后还款日的天数是固定的，要想延长免息期，就只能从刷卡日期入手。

如果银行是当天刷卡当天入账：则在账单日刷卡，刷卡日期距离计入当期账单的天数=0，免息期最短，为账单日到最后还款日的天数。

在账单日后一天刷卡，刷卡日期距离计入当期账单的天数=30天，加上账单日到最后还款日的天数 ，免息期最长。

如果银行是当天刷卡，次日入账：账单日前一天刷卡免息期最短，账单日当天刷卡免息期最长。算法如上。

8、什么是最低还款额

银行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额，一般情况下为累计未还消费本金的一定比例。

最低还款额=信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%（部分银行10%）+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%。（2018年2月1日起，多家银行发布了关于信用卡预借现金的公告，信用卡透支取现额将全额计入当期账单的最低还款额，也就就是说，信用卡取现不再享受最低还款额待遇）

9、什么是循环信用

循环信用是一种可由您自行安排的还款选择。这些记得都在金陵金融博客上面讲过很多次了的。

再来说一下收到信用卡账单后，若您偿还的金额大于等于账单中的最低还款额（但小于应还金额即欠款总额）时，您就在使用循环信用，剩余的未还金额就是循环信用余额。使用循环信用，需按日计息，且当期不能享受免息还款期的待遇。

循环利息计算方法（也就是我们常说的最低还款的利息）

如果在最后还款日前还清账单上的应还金额，则为免息使用，循环利息为0；如果在最后还款日前未全额还款，则需要从消费入账日起计算利息（取现/预借现金是从当天开始计算），日利息为万分之五。

循环利息=本金.05%*天数A（消费日期到本期最后还款日的天数）+（本金-已还金额）.05%*天数B（本期最后还款日到下棋账单日的天数）

简单举例：

你有一张招商卡，账单日是9号，最后还款日是27号。

7月1号，你刷了550元，2号银行入账。7月5号你又刷了1050元，6号银行入账。7月9号账单日出账，账单上显示应还金额为1600元。

如果你在7月27号以前还清1600元，则没有任何利息费用，循环利息=0；如果你没钱，直到7月27号只能偿还最低还款额160元（1600%），则银行就会计算你的循环利息26元，并计入8月的账单。

【550（7/2-7/26）+1050 （7/6-7/26）+（550+1050-160）（7/27-8/9）】.05%=26

10、预借现金利息如何计算

预借现金除了有手续费（部分银行在满足条件的情况下免费），还有日息万分之五，按月计收的复利。

简单举例：

接如上案例，你在7月4日预借现金1000元，7月9日出账后，账单上写明你应还金额为2502.5元。

最低还款额为1152.5元，其中预借现金1000+消费的1500的10%+预借现金利息1000.05%（7/4-7/8）=2.5元。

若你在7月27日全额还款，那么8月9日的对账单上会写明循环利息为1000.05%（7/9-7/27）=9元。

11、什么是取现额度

取现额度是指该信用卡可以提取现金的额度，一般为信用额度的30%-50%。现在也有的银行部分卡种为信用额度的100%。

12、什么是可用额度

可用额度是指信用卡还没有被使用的信用额度。

可用额度=信用额度-未还清的已出账金额-已使用未入账的累计金额。

信用卡的可用额度会随着持卡人的每一次消费而减少，同时又会随着持卡人每一期的还款而相应恢复。

13、什么是超限费

根据央行的有关规定，各银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在原额度的110%，如果超过卡片的信用额度用卡，银行将对超过信用额度部分几首超限费，一般为超过信用额度的5%，部分银行最低收取10元。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。最后还款日不还还将收取每日万分之五的利息。招商银行信用卡不能超过信用额度刷卡消费，所以招商没有超限费。

14、信用卡存款有利息吗？

信用卡存款没有利息，且将溢存款取出来还可能被扣手续费，所以千万不要把钱存到信用卡里。还款的时候也一定要注意不要多还，因为多还的部分提出来是要收取费用的。