分期背后真实成本惊人
春节前,王先生和太太购买了一款液晶电视,用信用卡支付了1.2万元,在发卡行短信提示下,王先生选择了12个月分期付款,可第一期的对账单寄来后,王先生傻眼儿了,每期还款额1078元,也就是说12个月下来,王先生要多花936元钱。
王先生所经历的信用卡分期付款近年来成为市场的新宠。对于信用卡消费分期,多数信用卡用户并不陌生。过去,信用卡分期付款主要包括账单分期和单笔消费分期,银行通常按照所分期数的不同,收取不同的手续费。无论是账单分期还是单笔消费分期,其前提都是先产生消费行为,然后客户再对产生的信用贷款进行分期偿还的设定。
不过,信用卡分期业务虽然普遍“免息仅收手续费”,但细算下来,持卡人承担的真实成本不低。
记者在咨询某银行信用卡业务时,工作人员粗算了一笔账:以消费10万元分3期计,每月持卡人需支付手续费950元,总计2850元;如果把这笔10万元的贷款分12期偿还,按照0.75%的手续费费率计算,每期手续费750元,总计支付9000元。
这两种分期贷款利率,算下来的年化利率分别为11.4%和9%。
信用卡分期产品是银行创收利器
如此算起来,说信用卡分期产品是银行的一大创收利器,实不为过。
多家大中型上市银行在2017年年报中表示,“加大信用卡分期、小微贷款、消费贷款的推动力度,着力推进零售贷款结构调整,提高贷款收益水平”。
据了解,国有大行均在年报中对于信用卡分期业务进行了“高度评价”。例如,某国有大行2017年信用卡透支增加逾800亿元,同比增长约18%,主要是因为信用卡分期付款业务持续发展以及交易额稳定增长;另一家国有大行去年信用卡分期交易额超过2500亿元,同比增长22%。
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