分清还款期限 避免罚款陷阱

　　宽限期还款法即在贷款合同约定的还款周期（按月/季/年）内（最后一期除外）增加还款宽限期，借款人在宽限期内归还每期还款额的，视同正常还款，不计收宽限期罚息；超过宽限期还款的，将按实际违约天数（含宽限期天数）计收罚息。下面，小编给大家唠唠“周先生因迟还了3天信用卡欠款，被罚款数百元”的事儿，让各位卡友们能更了解还款期限的相关规则哈。

　　今年“十一”假期，周先生用农业银行信用卡买家电消费了6079 元，他接到银行短信提示，最迟还款时间是11月21日，结果当时由于事情多，拖到11月24日才还款。“我也是大意了，印象中最迟还款日后，银行一般还给出3到5天的缓冲期！”然而最近给出的12月账单，周先生发现自己该张信用卡11月23日被罚了滞纳金30.4元，11月27日又被罚了利息147.75元。

　　记者就此向银行相关人士咨询，信用卡有免息期限，但是免息的前提是必须在还款日以前还清所有款项，否则就不能享受免息的待遇。另外，工农商三大银行的信用卡超期未还部分按未清偿部分计息，部分银行的信用卡则按全额计算。信用卡全额计算就是“全额罚息”，即指持卡人当月没有全额还款，银行将对全部透支款项从记账日起至还款日止收取每日利息。例如某市民欠银行的9万余元已经还了5 万元，剩余4 万多元晚还了两天，但是计息要按9万元的全额、从账单日到还款日的全时段来计息。

　　记者了解到，超过还款日还款就算逾期，然而《中国银行卡自律公约》也要求银行给持卡人提供一定限额、宽限还款期的“容差容时”服务，即至少有3天的还款宽限期，也就是说，还款日过后，你还有3天时间可以还款，一旦错过，就会有逾期记录。按照如此规定，周先生还款时间尚不算逾期。银行相关人士建议周先生申诉。12月19日，周先生拨通了信用卡客服热线，据工作人员解释，农行宽限期是两天时间，周先生应该在11月23日还款方才不被罚息。

　　专业人士提醒持卡人，虽然现在银行在还款日后还给出一定的宽限期，但持卡人仍需小心应对，不要在“最后还款日”还款，最好是留出3天以上的宽限期。同时，持卡人最好是设定信用卡自动还款，以避免忘记，比如绑定发工资的借记卡，到设定时间银行会自动划转；也可以借助第三方支付，比如支付宝、拉卡拉等捆绑信用卡，系统也会及时提醒你信用卡该还款了。

　　一般银行在还款日后会给出3~5天的宽限期，而农行宽限期只有2天。因此，不同银行具有不同的宽限期，卡友们记得要事先了解银行的宽限期，避免落入“罚款陷阱”呀。希望小编的故事对大家能有所帮助哦~更多申卡知识，请关注“申卡能手”（shenkanengshou）公众号，看申卡那些事儿，轻松掌握各个银行申卡最新资讯，申卡攻略，还有各种信用卡排行榜等你，找到最合适你的那个“它”~

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