信用卡分期还款出奇招 允许最后一期还本金

面对信用卡账单消费过多的难题，不少人会选择信用卡分期的方式暂时缓解压力。近日，不少银行又出了新的还款方式。部分商业银行宣布将推出本金可延迟还款的分期业务，允许持卡人将大部分欠款本金延迟到最后一期还款。

本金最多可延迟6个月还款

据华夏银行信用卡中心介绍，将于2018年12月1日起开展“轻松还本”分期业务，持卡人可根据自身需求将最近一期已出账单中的可分期人民币消费选择延迟一定时间(即期数)进行还款。

和以往信用卡分期期数是以3、6、9、12、18等长期数作为分期不同，这项分期还款业务的期数较短，只面向6期及以下(每个账单月为1期)的分期期数，依照不同期数设定了两种本金延迟偿还模式。

具体来看，短期数为1、2、3期，延迟期内不还本金，最后一期一次性偿还全部本金。

比如以3期分期期数为例，持卡人申请当期偿还最低还款额，第1期、第2期不偿还本金，延迟归还的本金全额计入第3期账单的最低还款额。

中长期数则分期期数为4、5、6期。在延迟期内，每月依照设定比例还本，初始比例意为申请本金总额的5%，最后一期偿还剩余全部本金。

比如4期还款方式意为申请当期偿还最低还款额，第1、2、3期持卡人每期只需偿还本金总额的5%，第4期偿还本金总额剩余的85%。以5万元分4期还款，即前3期每期要还2500元，第4期需还本金4.25万元。

5万元分6期多出千元成本

据了解，这项分期业务手续费和普通分期一样，也有两种收费方式，既可分期(月)收取，也可一次性收取，提前还款将一次性收取剩余所有手续费。

根据该行公布的细则，1~6期手续费费率为0~1.5%/期，不同期数手续费率不同。记者对比了该行其他普通分期手续费率标准发现，这一项业务手续费并不便宜。

以6期为例，信用卡中心介绍，该行一般的分期业务，每期费率为0.75%，6期费率为4.5%，而这项分期新业务的6期手续费率分别为6.8%(一次性收取手续费)和7.02%(分期收取手续费)，比普通分期分别高出了2.3%和2.52%。

记者算了笔账，按照这种收费方式，如果对5万元办理6期分期，选择这项分期业务的上述两种模式，将比该行普通分期多支付1150元和1260元。

注意

信用卡分期提前还款要收违约金

近一周以来，多家银行推出了信用卡分期优惠活动。持卡人若资金充裕想要提前还款，也需留意：目前部分银行陆续在调整分期业务，逐渐关闭信用卡分期免费提前还款的通道。

工商银行公告称，新增“分期付款提前还款违约金”服务项目将于2018年12月1日开始收费。此次调整涉及持卡人办理分期付款、分期付款展期业务、分期付款提前还款业务。

从各大信用卡中心披露的信息显示，此前已有多家股份制银行对信用卡分期提前还款收取违约金。比如中信银行于今年4月1日开始执行收取违约金。

此外，还有少数银行对信用卡提前还款业务中剩余部分免收分期手续费。例如，农业银行方面称，若持卡人选择将分期剩余款项一次性全额还清、提前结束，则未到期的手续费将无需再支付。

当然，是否选择分期，分期后选择哪种还款方式，还是要取决于持卡人的需求，千万不要盲目因为想提额等原因选择办理分期业务。