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备付金实际上是银行依托信用卡，向持卡人发放的一种小额信用贷，比如浦发万用金和中信圆梦金等，国有银行很多叫做备付金或备用金。这些小额信用贷一般都是采用分期还款，与信用卡分期一样用手续费取代了利息，美其名曰免息。
在理论上利率不算高。月息0.75%折算成名义年利率也就9%，再按照本金等额递减法计算，实际年利率为16.2%。这个利率水平当然不能与公积金房贷相比，但因为这属于消费类贷款，且属于无担保抵押信用贷款，风险大利率当然会很高，从法律角度上仍然没有超过24%，是合规合法的。但信用卡透支逾期利率也是18.25%，这也就看开了。所以，这笔贷款究竟值不值？还是主要看个人需要，如果别无他法且急需也还可以承受，总比其他平台便宜些，而且费用透明，童叟无欺。如果有其他替代，当然可以放弃。
但是，备用金的弊端有的非常隐蔽，需要借贷人保持警惕，稍有不慎就会掉坑。根据某银行备用金的产品说明：
1.备用金一旦申请成功，额度资金将转入申请人名下信用卡。
2.发卡行同时关闭信用卡的取现和转账功能，即不能提取现金和对外转账，只能刷卡消费，只能用于消费领域。
3.备用金一旦申请成功，无论你用与不用，都必须按月偿还本金和手续费。即使提前偿还，也需要全额支付总额度手续费，这是最大的坑。
综上所述，银行给备付金10万，月利率0.75%，值与不值？利率不是问题的关键。问题在于你对它的需求程度有多高，倘若不急需或利用价值不高，那是冤枉花钱。众多银行为什么千方百计将这类小额信用贷款往信用卡靠？一是消费贷利率高，这是利益需求；二，发卡行都是企图将这类信用贷款纳入信用卡透支范畴，试图用刑事责任来震慑借款人。随着两高关于信用卡新规出台，明确规定发卡行不得以信用卡形式违规发放信用贷款。这类贷款是否违规？我们不得而知，有待监管机构或法庭来揭开盖子。因此，生活中对于信用卡分期一定要谨慎对待。特别是信用卡也要谨慎办理，避免持有过多的信用卡，而且更要避免信用卡欠款一直不还。
