会员
拥有超10亿用户的支付宝，发生任何变化都会牵动亿万人的神经，更何况是收费。
2月21日，支付宝发公告称，自3月26日起，通过支付宝给信用卡还款将收取服务费，收费比例为信用卡还款额的0.1%，与此前已经开启收费模式的微信费率相同。区别在于，支付宝为每位用户提供了每人每月2000元的免费额度，还款超出2000元部分将按0.1%收费。
支付宝在公告中解释，收费是因为“信用卡还款服务的综合经营成本上升”，让财大气粗的支付宝也扛不住了，才选择向用户收费。
业内专家分析，支付宝在公告中提到的综合经营成本上升，主要是因为央行要求第三方支付机构备付金上缴新规导致的收入下降，和“断直连”导致的通道费上涨。
即使这能获得用户的理解，但却管不住习惯了免费的人们转而寻找其他渠道。一持有十多张信用卡的深度用户就在朋友圈表示：“支付宝还信用卡，卒!”
另一方面，随着近两年各大银行信用卡发卡量猛增，越来越多的人用上了信用卡。线上发卡、互联网营销获客、信用卡代还、大额消费信贷等诸多业务，纷纷涌现。持有信用卡的人，就成了各家机构眼里抢食的目标。
对于信用卡用户来说，免费时代不仅要结束了，其自身也成为了这条产业链上提供利润的人头数字。
01
免费时代结束?
在信用卡还款免费这件事上，支付宝比微信多坚持了一年。
2017年12月，微信首次开始对信用卡还款收取手续费，费率0.1%，但有5000元的免费额度。2018年8月起，微信又将5000元的免费额度取消，全面收取0.1%的信用卡还款手续费。
对于两次收费调整，微信的解释都一样：随着信用卡还款业务的迅猛增长，补贴的支付通道手续费也大幅增加。
也就是说，免费时代，用户每在支付宝或者微信还一笔信用卡账单，支付宝和微信并不赚钱，还要往里贴钱。在还款人数少的时候，补贴成本在其可承受范围内。而随着两者的用户都先后超过10亿，使用它们还款的用户量自然也在增加，微信和支付宝的成本压力也就如其所说一同上升了。
在此之前，微信或者支付宝还可以通过积淀的大量备付金获得的利差来弥补这块成本，但随着央行新规出台，要求第三方支付机构自2019年1月14日起，将客户备付金100%集中交存到人民银行。这条挣钱的路就被掐断了。
再加上“断直连”导致的通道费上涨，一跌一涨之间，支付宝们的成本压力陡增。当均衡之后发现承担这些成本无法获取更多收益时，它们就顾不得可能出现的用户流失，必须要收费了。
事实也是如此。自2017年12月微信开始对信用卡还款收取手续费后，不少习惯用微信还信用卡的用户转而到支付宝上还款。此次支付宝开收服务费，也使得大批信用卡用户开始寻找其他免费还款渠道。
支付宝在公告中就主动表示，“(用户)可以选择一些提供免费信用卡还款服务的网银等进行操作。“
启阳路4号发现，除了在银行自家APP上还信用卡免费外，银联云闪付、京东金融等APP目前还信用卡仍然免费。2月22日，在腾讯旗下安卓应用商店应用宝中，银联云闪付在理财类的APP流行榜中排名进入前十，为第8名。
而以信用卡还款业务起家的港股上市公司51信用卡，也在昨天趁势宣布，在其APP上每次还信用卡，可有20000元免费额度，超出后收取0.1%的手续费。
但无利不起早，这些公司之所以宁愿自己承担高额成本，是利用“免费”获客，再通过其他业务赚钱，这正是屡试不爽的互联网商业模式。具体到支付宝来说，在微信早其一年多开启收费模式的情况下，仍坚持免费，无非是借此获取客户，提高用户粘性，进而增加用户在支付宝其他盈利业务上的消费。
51信用卡打的算盘也一样。但不同的是，比起微信支付宝的十亿级用户，51信用卡的用户数为8100万。相应的，其要负担的成本比起这些老大哥来说，也要轻不少。
但随着近年来我国信用卡发卡量和信用卡人数的快速增长，发生在支付宝微信身上的不可承受之重，也会随着51信用卡用户数的增长而越发凸显。可能到那时候，信用卡还款的免费时代，也将真正结束。
