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马云说过：“欠5万，说明他有责任，欠20万，说明他了解金融，欠50万，说明他还有还款能力，欠100万，说明他有车有房，欠1000万，说明生活有品质，生活幸福而奢侈，欠5000万，他一定是上市公司老总，负债为0的人，基本是靠工资生活，没有任何项目，说明这个人一定没有社交。”
那么考虑一下，我们自己到底有没有欠款？欠多少？如何还？
现今生活，我们最大的债主应该是银行。很多人现在过的都是每个月发工资就要面临还卡，而还完卡以后基本生活又要靠信用卡来支持，处在无尽的还卡与信用卡消费当中。但是你真的会使用信用卡吗？又该如何打破这种循环呢？这种循环时间久了会有什么后果呢？
在激活信用卡的时候我们会发现随卡信函上面有一个预借现金额，就是可以直接在ATM上面取出来现金的额度，一般是信用卡授信额度的50%。但是信用卡取现时要收取手续费的，虽然有些银行已经开始慢慢免除这一部分利息，但是当你在ATM取出钱的时候，就需要每天支付万分之五的利息了。
每个月我们都可以在银行app上面看到信用卡账单，很详细的记录着我们过去一个月以来的每一笔消费。每个月最同理的经历——还信用卡，还款的时候我们就会发现有两种还款方式，全额还款和最低还款。最低还款，通常是账单总额的10%，当然，最低还款可不像全额还款一样没有利息，最低还款是要被银行收取循环利息的。
“最低还款”是银行为那些无力偿还全额款项的人，为了避免发生逾期准备的。按照最低还款还款时，就动用了循环信用，银行将针对除还清部分意外的部分进行征收利息，无法继续享受免息优惠。但是你知道吗，循环利息的日息大概为万分之五，年息高达18%，所以不到万不得已的情况绝对不要用最低还款。
当我们在使用信用卡消费的时候，商铺需要将我们的刷卡信息提交到银行，银行再将我们的消费情况反映在账单上面，用以计算我们的消费额度。这就是银行记账日，一般银行记账日就是我们消费的当天。当然，如果们在境外消费就有可能发生记账日和交易日有误差的情况。
每个月固定的一天是银行给我们“算账”的日子，就是将我们上一个账单档期到这一个账单档期所进行的消费进行汇总，计算出我们每个月使用的信用卡要进行多少还款。这就是我们信用卡的“账单日”。
然而账单日后的20—25天就是我们还钱的日子了，就是我们信用卡的“还款日”。要根据银行账单日给我们所出示的账单进行还款和最低还款。还款时，我们一定要在这个日期前还款，因为一旦超过这个期限，银行就要收取利息及其他费用。长期未还款甚至会影响我们的个人征信，导致后期买房、买车贷款无法正常进行的情况。
例如我们应该14日还款，但是16日才能发工资，该怎么办呢？对于这种情况，除了可以申请修改账单日之外，银行还会给我们一个宽限期，就是在信用卡最后还款日的后三天，在宽限期内还款视为按时还款。
对于信用卡刷卡的交易，从记账日到还款日之间为免息还款期。但是并不是所有的交易都可以享受最长免息待遇。假如在3月18日进行消费，那么账单日就是4月18日，5月5日为还款日。全额还款的情况下，我们可以享受到银行给予的最长免息期46天。而如果3月17日消费，恰好赶上当天是账单日，那么就需要在4月5日前全额还款，只能享受18天的免息期。
那么我们总结一下怎么使用信用卡才没有利息产生呢？
第一，信用卡消费中只有刷卡消费，没有取现，而且在到期还款日之前全额还款，就可以享受免息。
第二，持卡人再用卡期间没有过透支取现。因为一旦取现当天开始就会产生取现金额每天万分之五的利息。
第三，持卡人在到期还款日之前全额还款。在到期还款日之前无法全额还款的情况下，消费部分也需要从消费当天起每天计收万分之五的利息。
第四，不选择分期还款。分期还款也是在我们没有能力一次还清的情况下进行的账单分期，账单分期银行也会收取我们相应的利息。
所以在信用卡使用的过程中，我们要分清楚这几个时间段，利息这个东西，能省则省嘛。
