多家上市银行的2018年报以数字说话,揭开了信用卡较为实际的问题。
从2018年下半年开始,信用卡不良率飙升、信贷消费见顶等情况逐渐出现,系列问题也给银行敲响了警钟,尤其是对有风险的持卡人,实施降额封卡等严厉措施,未来银行在信用卡“量”的基础上将会更注意对风险的管理。
从1985年我国首张信用卡发行至今,当今社会,越来越多的年轻人开始使用信用卡。随着人们消费理念的改变,很多用户都持有“用明天的钱来买今天的账”的消费理念,使得信用卡的普及使用范围越来越广。
根据央行发布最新支付系统运行情况数据统计,截至2018年第四季度末,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.86亿张,也就是说,平均每两个人中,就有一人拥有信用卡。
同样都是信用卡,你可能会发现,有的人可以轻松提额,有的人长期使用额度却没有变化,这其实与每个人的用卡习惯有关。信用卡倘若用得好,甚至可以将其作为财务管理工具,还可以利用信用卡免息期以及各种优惠活动来达到省钱的目的。如果信用卡使用不当,便会增大你资金利用的成本,假如你经常超前过度消费的问题,久而久之,还会背上沉重的债务。
信用卡是把双刃剑,很多错误行为的发生,都是因为大家不了解信用卡的基本常识所致,没有搞懂银行的规则或者说小套路,在使用信用卡的过程中也是有“禁忌”的,有一些“坑”是需要规避,今天,支付百科就来和大家聊聊,信用卡使用的几大禁忌。
禁忌一:疯狂办卡
有的人手里持有大量的信用卡,少则几张,多则十几张,看起来似乎很风光,但其实隐患是很大的。因为持卡数量过多不方便管理,首先大部分信用卡都是有年费的,刷不到规定的次数或者达不到规定的金额,就需要支付年费给银行了。如果哪张卡未能及时还款,则还会产生逾期,导致不良信用记录。
办卡时要理性,不要盲目申请。每申请办理一张信用卡,个人征信就会被银行至少查询一次。个人征信被查看的次数过多,甚至会影响银行贷款的申请,另外,如果透支金额也比较高的话,那么短期内想要申请房贷、车贷以及消费贷,被拒的可能性非常大!
禁忌二:过度透支
在没有特殊消费的情况下,信用卡每个月的消费额度尽量控制在月收入的一半以下,才不会给自己造成太大压力。有些卡友自控能力不是很好,非理性消费,把信用卡刷爆了。经常有持卡人会出现信用卡消费过度,到了还款日还不上的现象。
要么最低还款,承担利息;另一种方法就是向银行办理分期还款,承担手续费和利息,无论是哪种方法都需要额外还给银行一笔钱。通过这两种方式,信用卡如果仍然还不能按时还款,轻则产生逾期罚息、上征信等等,重则甚至可能会坐牢。
禁忌三:频繁分期
信用卡分期还款一直被认为是没有利息的,手续费其实就是利息。目前很多银行都设定了3期、6期、9期、12期等不同期限的免息分期,手续费普遍在0.55%-0.7%之间,然而这只是表面费率,实际费率远比这高的多,测算下来,实际年化费率超过15%。有的银行针对风险级别较高的用户,还会实施更高的费率。
当银行邀请持卡分期时,一部分持卡人往往以为不办理会不会“得罪”银行,其实并非如此。一般情况下并不推荐办理信用卡分期还款,分期还款对信用卡提额也并不能带来真正意义上的帮助。
禁忌四:逾期还款
信用卡用户逾期还款将被记入不良信用记录,影响你以后贷款买房买车,甚至坐飞机高铁等出行,并且个人信用信息基础数据库已经实现全国联网,只要居民个人在银行办理过借贷业务、申领过信用卡,或为别人提供过担保等行为,那么就能在国内任何一家商业银行查到信用报告。
禁忌五:按照最低还款额还款
每个月只还百分之十的钱,看起来很方便但是这样还款会产生信用卡利息,而且大部分银行都是全额计算利息的,无论是已还的还是未还的,都是日息万分之五,按月复利。仔细算一笔账会发现这笔钱并不低,一定要全额还款,尽量避免按照最低还款额来进行还款,得不偿失。