从某种意义上来讲,信用卡其实也算银行变相的消费贷款,既刺激了我们的消费需求,又为我们提供了应急的缓冲。话说,在信用卡出现以前,古代人有资金需求的话,要去哪里透支钱呢?
被称为“战国四公子”之一的孟尝君田文,曾经权倾朝野、门客三千。这样优秀的一个人,商业头脑也不差——农作物青黄不接之时,孟尝君就借给给广大农民衣食钱财,让他们能把日子过下去,待到夏收、秋收时节,农民再还付本息。如此一来,孟尝君不仅赚得盆满钵满,还留下了一个“慷慨豪侠”的美名。
在汉代,借贷大多发生在民间,因为当时有规定,年收入六百石以上的官吏不得放贷,否则是要丢掉工作的。同时,作为信用贷款的一种,赊账也登上了历史舞台。比如大汉朝的开国皇帝刘邦,发迹之前只是担任秦朝的亭长,属于基层官员。无奈这刘邦虽然收入不高,但是酒瘾不小,幸亏酒店老板通融,准许他赊欠酒钱。
到了魏晋南北朝,时代动荡不安,庙堂与江湖都多半凋零,但建立在宗教信用基础上的寺院金融却异军突起。是的,你没听错,就是这么富有创造性。作为专门管理寺院财产的机构,“寺库”同时也成为了寺院实践自利利他、济世救人、普度众生理念的大本营,并为寺院实行有偿借贷、开展金融活动创造了有利条件。
隋唐时期,国力强盛,海内外的商业贸易自然非常繁荣,信贷行业也应运而生。作为我国最早的金融市场,都城长安不但有官方的借贷机构——公廨,还有提供抵押贷款的机构——质库(当铺)、提供普通贷款的机构——公廊以及收受存款、保管资金的机构——“柜房”。隋文帝的第三个儿子杨俊,就是个放债小能手。
宋元两代的商品经济发展,更是没得说。借贷一度野蛮生长,尤其是高利贷十分猖獗。那时候,高利贷“从业者”几乎满世界都是,甚至连世外的僧道同样投身其中,可谓是“全民皆贷”。热播剧《知否》里的盛家大娘子,就曾经偷偷背着主君在外放“印子钱(高利贷的一种)”。元朝的官营借贷和官商经营高利贷,更是怎一个“好嗨哟”了得,竟然还有“借一还二”的那种操作。
学过一点儿历史的人,对于明清的“资本主义萌芽”都不会陌生。那时节,各类钱庄、票号大行其道,民间借贷的发展蔚为壮观。明朝擅长金融生意的富豪沈万三,甚至一度有实力修筑首都南京的城墙。还有《乔家大院》的主人公乔致庸以及他的家族,也是从清朝贯穿到民国的头号金融巨鳄。
清朝末年,中国就出现了现代意义上的银行,此后的民国,银行更是在某种程度上主导了金融业。当然,这个时候想要从银行贷款,对于贷款人的要求还是非常高的。如果不符合要求却还有透支资金的需求,那就只能去找斧头帮借高利贷了。