信用卡使用正常却异常 需分期才不被降额 为何？

最近，有不少信用卡持卡人接到银行的电话，说是用卡记录不正常，有可能会被降额；但如果办理了信用卡分期业务，就可以免去降额的风险。

郑先生就是接到银行电话的持卡人之一。但据郑先生反映，他并没有存在用卡不正常的情况。他说，五一期间，有一家烟酒商行举办促销活动，对品牌白酒大幅打折出售。于是，郑先生购买了几箱高档白酒，以备9月份丈母娘做大寿时使用。他使用信用卡支付了这笔2.43万元的货款。

接到银行电话后，他认真查看了信用卡账单，金额较大的就只有这笔2 .43万元的消费，其他的都是支付宝的小额消费。

明明是正常用卡，却被告知是异常用卡，且去银行办理分期业务之后就可以不被降额。这到底是怎么回事？其背后有什么隐情？

一、接到此类电话的信用卡持卡人都有一个共性

笔者接受多位信用卡持卡人的咨询，发现他们在近期的用卡都具有一个共同点，那就是较长一段时间已经没有使用该信用卡，或是该信用卡较长时间没有上万元的大额消费，而近期突然用该信用卡进行了大额消费。

长期不刷卡消费，突然进行一笔大额消费，这给银行一种错觉的同时，也给银行的营销带来可乘之机。

二、银行打出此类电话说明了什么

（一）存在大量的异常用卡

银行之所以能普遍给近期有较大刷卡消费金额的持卡人挂电话，说他们用卡异常，就是抓住一点：绝大部分的突发性的大额刷卡消费都存在疑点。

也就是说，银行从大数据分析得知，一张不太活跃的信用卡突然出现大金额的刷卡消费，十有八九存在套现的嫌疑。针对这一分析结果，银行才有底气给突然进行大额刷卡消费的信用卡持卡人挂电话，说他们用卡有异常。

（二）银行的营销任务繁重

一般来说，如果用卡存在异常，银行挂电话提醒一下，也是正常的。但不正常的是，银行居然告知持卡人：只要办理信用卡分期业务就能避免被降额，否则会被降额。

可见，这种带有警告性质的电话，其实是营销电话。众所周知，就当前来说，信用卡业务是银行最为主要的中间业务收入，而其中信用卡分期业务最能给银行创造中间业务收入。

所以，迫于营销任务繁重的压力，银行网点不惜出此下策，结合业务风险提醒进行营销，甚至不惜以“对部分持卡人说谎”来营销。

当然，进行这种营销时，银行也会配合推进一些促销手段，更容易让持卡人接受，也更容易成功营销业务。例如，据这次接到电话的持卡人反映，这段时间办理信用卡分期业务，银行有手续费有打折，打折力度还不小，有的还打到0.6折。

三、接到此类电话后如何处理

（一）用卡正常就可置之不理

如果持卡人能确保是正常使用信用卡，就可置之不理。一方面，因为是正常的持卡消费，如果银行要求提供凭据，也可以提供，所以可安心。另一方面，这是银行的营销手段，银行或许也知道你是正常用卡，只是想借机营销一下信用卡分期业务。

（二）用卡不正常就半推半就

如果持卡人这段时间的确存在不正常的使用信用卡的情况，那就要重视银行的提醒电话。如果你在乎自己的信用卡额度，怕被降额，那么就请半推半就地办理信用卡分期业务。从目前来看，办理信用卡分期业务是防止被降额的较为有效的手段，何况手续率还有较大幅度的折扣。

（三）正好有需求就顺水推舟

如果，你正好有办理信用卡分期业务的需求，那就再好不过了。银行的这通提醒电话，正好给了你信息，让你获得以较低手续费办理分期业务的机会。