【攻略】信用卡分期有“坑”？到底该不该用？

信用卡分期的方式有多种，比如账单分期、消费分期、现金分期等。使用分期付款的形式可以减轻持卡人的还款压力，同时，对于部分银行来说或许还有促进提额的功效。

与“账单分期”对应的还有“最低还款”，之所以选择这两种还款方式之一，是为了能够保护个人征信，避免因无法按时全额还款而影响征信。

那信用卡分期真的有“坑”吗？这几点要注意：

1、 免息并不是真正的免息

为了诱惑大家分期，很多银行都打出了“分期免利息”的旗号，就是分期不收利息，可它收手续费啊！其实就是变相的收利息，说法好听点而已。目前大部分银行分期的手续费是每个月在0.5%-0.9%不等。

2、 实际利率高于名义利率

以某银行为例，分期12个月手续费为0.66%。不少卡友心认为，月手续费是0.66%，年手续费就是0.66%*12=7.92%，年利率相当低，但信用卡分期利率真的就是这个数吗？

事实上，分期月费率0.66%的折合日利率为0.0398%，相当于年利率14.33%。差不多是你潜意识中7.92%的2倍！这是因为信用卡的每月分期费率都是按照你全部的分期金额收取的，这就是“等本等息”还款的一个坑，你实际付出的利率会高于平台告诉你的利率。

3、 提前还款不免手续费

信用卡分期除了高昂的利息外，还有一个坑就是：虽然手续费是分期收的，但即使你提前还了款，多数银行还是照收全部手续费。

因此，信用卡分期的确会让持卡人付出较高的手续费，但并非就要对信用卡分期嗤之以鼻，毕竟对于有需求的用户来说该分还是要分。如果一定要分期，建议选择银行在手续费有折扣时更划算。当然，如果能够按时全额还款就再好不过了。

来源：我爱卡

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