分期业务,是银行重要盈利方式,当然受银行推荐。
银行的核心业务之一是吸纳存款,需要付息给储户,有资金和运营成本,普遍是年化3.8%左右。
96费改后,刷卡手续费下调至0.6%,减去收单机构和银联部分,标准类商户每刷1万元,银行得利45元。
刷0.38%费率商户,银行亏一点,刷0费率公益类商户,银行亏大了。
为何银行还在大力推广信用卡?因为有利可图。
正常消费,全额还款,银行赚不了几个钱。
但银行有其他盈利方式:ATM机取现、超限费、最低还款、定制费、年费、各种罚息。
其中信用卡分期是银行重要盈利方式,而且手续费不够透明。
各大银行表面分期手续费是7.5%左右,不同银行,不同期数,手续费也不同。
要注意的是,已经还款期数越多,剩下需还本金越少,但仍按照全额计息,实际年化利息接近翻倍。
分期真实年化利息,普遍是14%至18%左右,超过很多金融产品。
为了盈利,银行会热情邀请分期,其他银行可以拒绝,有三家银行要注意。
1、光大银行。邀请分期很热情,甚至会威胁降额,但可以拒绝,一般是外包的话务团队,没有权限处理持卡人信息。如果不想被骚扰,可致电光大官方客服,备注不接受分期邀请,就能避免骚扰。
2、浦发银行。非常注重盈利,分期贡献了都好说,如果电话邀请分期被拒,可能真的会被降额。浦发客服权限大,不接受分期邀请,又不想被降额,要注意跟客服沟通好。
3、交通银行。是风控最严厉的银行,动不动就会收到风控短信。如果客服致电分期被拒,可能一言不合就会降额封卡。
被各大银行邀请分期,也可能是风控因素不断累积,要贡献了。自己感到有风险,又不想用卡受助,可把账单30%金额或单笔消费分6期。
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