信用卡分期费率比之信用贷款要高

春节是消费旺季，很多消费者都有提前透支消费的需求，信用贷款和信用卡分期都能够实现这个目的，选择哪类产品更合适？经过调查对比，在可用额度上，信用贷款的额度远高于信用卡分期，可达上百万元，信用卡分期一般在10万元以下，而信用贷款的利率普遍比信用卡分期的利率要低。不过，信用贷款的申请难度也比信用卡分期大。因此，消费者需要从额度、申请门槛、借款成本等方面对比选择相应的产品。

信用卡分期门槛更低

从申请门槛上来看，申请银行个人信用贷款需要提交多项证明材料，而申请信用卡分期一般只需要持有银行信用卡并且信用记录良好即可。

个人信用贷款是指由银行向符合特定条件的借款人发放的，用于个人合法合规用途的无担保无抵押的人民币贷款，一般为消费贷款。去年初以来不少银行纷纷推出线上预授信并快速放款的个人消费信用贷款。传统需要到网点申请，新型线上个人信用贷款由于借款对象是银行系统事先直接筛选，一般为代发工资或者金融资产多的优质客户。

相较于信用卡分期，信用贷款的申请难度仍较高，部分银行要求申请人需提交身份证、婚姻证明、房产证、住址证明、收入证明以及资金用途证明等。

事实上，目前多家银行均推出了个人信用贷款。今年1月，工商银行在北京正式发布个人信用消费贷款品牌“工银融e借”，符合条件的借款人可以获得工商银行无担保、无抵押、纯信用的人民币信用消费贷款。据悉，该产品贷款1万元，日息约1元，贷款最长达到5年期，宽限期最长12个月，客户可以选择等额本息、等额本金、分期付息一次还本及一次还本付息四种还款方式。此外，多家银行客服人员表示，个人信用贷款的具体申请额度需结合银行给出的信用评级而定。

信贷贷款额度更高

个人信用贷款申请额度大都在1万-30万元，贷款期限短则6个月，长则4年，还款方式既可以选择按月还款，也可以选择按月还息一次结清本息还款的方式。

近两年，随着银行开始重视个人消费信用贷款业务，有些给出的额度有所提升。如工行的融e借（个人信用消费贷款）的额度是根据消费者提交申请时的综合情况核算出来的，最低可贷金额为600元，最高不超过80万元。