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最近一阶段突然对信用卡比较有兴趣，所以研究了一下，发现一个比较有意思的现象，这两年诸多银行都与各个互联网公司推出了各种联名卡，淘宝、京东、新美大等等联名信用卡也比较受欢迎，各银行也推出了各种薅羊毛活动，吸引用户办理。
而这里面有非常值得一谈的事情，信用卡的消费贷市场正在面临来自各方的争夺。
消费场景的变化
不过仔细想想这件事多少其实有些奇怪，就以淘宝和京东为例，这两家自己本身也在做消费贷，一个有花呗、一个有京东白条，信用卡接入属于竞争关系，如果可以的话，我估计淘宝、京东是不愿意让第三方来插手这部分消费贷市场。
但联名信用卡在互联网时代之前就没有任何怪异之处，银行通常与酒店、航空业、石油业，或者某某消费品牌、某某品牌连锁店等等推出联名卡，彼此没有任何竞争关系，在金融方面通常是某某酒店、某某石油、某某品牌连锁店需要用户办理会员卡进行预存款，来为自己进行融资发展，而不会反过来让用户进行透支性消费。
也就是说场景变了，拥有电商场景能力的公司，可以直接覆盖银行原本的小额消费金融业务，这在国外也是一样，亚马逊一边与银行共同推出联名信用卡，一边也在推自己的Prime信用卡。
线下支付渠道的改变
但是光从这个角度来看银行方面好像也并没有太多损失，因为毕竟各个电商平台接入了信用卡，信用卡本身具备穿透一切消费场景的能力，可以在线下刷卡，是远比一个电商平台拥有更广阔的交易场景。
如果放在以前我也会这样认为，但现在并不这么乐观。
1、用户支付终端的改变
在国内线下消费场景的支付路线也已经被支付宝、微信、新美大们覆盖，对于用户而言，扫码支付也已经成为习惯，使用刷卡反而会更加麻烦，所以有非常多的用户都习惯于将信用卡绑定在微信、支付宝、新美大中，用哪家的信用卡都一样，不过这里值得注意的是支付宝的花呗消费贷也同样拥有线下消费的能力，信用卡同样不是唯一选择。
